Гроші працюють 🇺🇦

🎄 2024 рік у цифрах: підсумки року для "Гроші Працюють" та iTalks! 🎉

Цей рік був надзвичайно продуктивним і насиченим. Дякуємо кожному, хто долучився до каналу та спільноти! Разом ми досягли вражаючих результатів:

📊 Статистика каналу "Гроші Працюють":

📱 9 814 підписників — кожен з вас є частиною нашої фінансової команди!
✍️ 52 публікації, які переглянули 335 000 разів.
📞 2 400 реакцій і 1 400 пересилань — дякую за вашу активність!
💬 Наш контент цитували 50 інших каналів — ми ростемо завдяки вам!

🔥 ТОП публікацій року:

⏺Максимізуй віддачу від життя, а не дохідність інвестицій.
⏺Куди інвестувати, якщо не знаєте, коли знадобляться кошти.
⏺Як Уоррен Баффет та інші гуру погіршують ваш результат в інвестуванні.
⏺Фінансова свобода: класичний та альтернативні підходи.

⭐️ Активності iPlan Talks:

⏺ Провели 96 ефірів: 51 тематичну лекцію та 45 спецефірів з оглядами новин.
⏺ Розробили 11 корисних калькуляторів для інвестора.
⏺ У чаті спільноти — 8 200 повідомлень за рік.
⏺ ТОП 5 тем обговорень: платіжні системи, податки, брокери, інвестиції в Україні та за кордоном.

💛 Наш внесок у спільне благо:
🇺🇦 500 000 грн донатів для ЗСУ; загалом переказали вже 1,7 млн грн. Звіт.

🎥 Додаткові матеріали у відкритому доступі:

👉Гайд по спільноті iPlan Talks.
👉Лекції спільноти на YouTube.

✨ 2025 рік ми розпочнемо з новими планами, знаннями та амбіціями. Дякуємо, що обираєте нас і довіряєте свої фінанси нашому досвіду. Разом досягнемо ще більших результатів!

В першому кварталі 2025 року проведу 2 круті ефіри в спільноті.

1️⃣Купівля активів на просадках. Як покращити ефект усереднення та підвищити дохідність портфеля
2️⃣Практичні стратегії використання опціонів в портфелі інвестора: робочі методи від управляючих активами та фондів.

🎄Нехай Ваші мрії перетворюються в цілі та досягаються з легкістю та інтересом.
З найкращими побажаннями, Артем Ваганов.

⭐ YouTube ⭐ Спільнота ⭐ Телеграм

Одна з найдорожчих британських фінтех-компаній Revolut розпочала бета-тест свого продукту в Україні.

https://dou.ua/lenta/news/about-revolut-app-in-ukraine

​​Максимізуй віддачу від життя, а не дохідність інвестицій.

🙏 Дякую усім, хто долучився до ініціативи 👉підтримати мене і канал. Це для мене цінно!

💡 Майже кожна людина є мільйонером (як мінімум гривневим), але не в моменті. 💁

Ця сума розподілена протягом нашого життя, і в кожного крива розподілу своя, але узагальнено буде схожа на функцію з банера до цього посту. Це наш людський капітал - Human Capital.

👶 В дитинстві ми не заробляємо кошти, потім йде старт карʼєри, її пік, та спад. 📈 Розповідав про це в відео на порталі Дія.Освіта. 👈🏻 Раджу до перегляду.

📊 Кожному з нас можна виплатити весь дохід за життя одним днем - це і буде наша вартість як спеціаліста.

📈 На криву можна впливати:

- Зробити її довшою 🏃‍♂️ дбаючи про здоровʼя та можливість генерувати гроші в більш поважному віці.
- Зробити її більш випуклою 📚 вкладаючись в освіту, звʼязки, навички та отримуючи релевантний досвід.

Щоб вирівняти криву ближче до поважного віку, нам треба трансформувати частину Human Capital у фінансовий капітал, для цього достатньо зробити дві речі:
💵 Витрачати менше коштів, ніж заробляєш (заощаджувати).
📈 Інвестувати заощадження під ставку дохідності, яка більша за інфляцію.

На цьому можна закінчити з класичним уявленням про Human Capital і перейти до цікавих моментів:

1) Ваш капітал це не лише гроші 💼 - це сума чи навіть добуток грошей на ресурси та експертизу. І на початку карʼєри ви заробляєте спочатку ці дві складові, і вже потім вони конвертуються в гроші.
📍 Приклад: Коли ви підприємець з досвідом в певній сфері, а вам пропонують інвестувати в сферу не близьку вам (наприклад нерухомість), ви автоматично приймаєте угоду по відмові від інших двох факторів - 💼 ресурс та 📚експертиза, залишаючи у грі лише - 💵 гроші. Треба подумати, чи варто це того.

2) Ваші ресурси та експертиза також мають свою інфляцію 🕰️ З часом втрачається кількість та якість звʼязків з людьми, і складніше стає підтримувати високу експертизу.

3) Прийняття ризику ⚖️. Майбутні доходи (Human Capital) можна вважати частиною майбутнього фінансового капіталу, тому в молодості можна більше ризикувати. Втрачені 10000 не сильно впливають на майбутній, зароблений протягом життя мільйон. Але чим старше ми стаємо, тим менша частина нашого Human Capital залишається попереду (номінально з кожним днем ми біднішаємо).

4) Емоції також мають свою інфляцію 💖. Якщо розглядати життя не через призму капіталу, а через кількість отриманого задоволення - інколи нераціональна фінансова поведінка виправдана з точки зору життя загалом.
📍 Приклад: Двоє друзів студентів мріють про круті спортивні мотоцикли. Один із них бере кредит і купує залізного коня. Він кайфує від нової покупки, катає дівчат ночами, їздить на природу за місто. Інший друг обирає фінансово грамотне рішення - збирати самостійно і інвестувати, не беручи кредит. Через 2 роки він купує мотоцикл - та навіть кращий, ніж у першого друга (відсотки по ОВДП набігли), але сідаючи на мотоцикл - вже не відчуває тих емоцій і драйву: вже і на роботу треба ходити, і за квартиру платити, і дівчат студенток поряд немає. Емоційно - момент втрачений.
Це, пересікається з попереднім пунктом про ризик: ризикуйте більше - коли левова частина Human Capital ще попереду. Про це писав нобелівський лауреат Франко Модільяні в роботі «Гіпотеза життєвого циклу».

6) Відносність показників 📊 Чим раніше ми почнемо інвестувати, тим більший капітал ми отримаємо.

- 💲 $100 вкладені в 20 років під 7% річних, в 60 років збільшаться в 16 разів!
- 💲 $100 вкладені в 30 років під 7% річних, в 60 років збільшаться усього в 8 разів!

🤔 Але $100 в 20 років, це може бути третина вашого місячного бюджету. А $100 в 30 років, це може бути 5% вашого місячного бюджету.

💁 Щоб отримати ті самі 16 іксів - раціональніше відкладати $250 з 30 років, ніж $100 з 20-ти. Деякі економісти є прихильниками цього, спираючись на теорію граничної корисності.

📖 Раджу почитати цей пост, щоб усвідомити варіативність варіантів фінансової свободи.

​​🌟 Куди інвестувати, якщо не знаєте, коли знадобляться кошти? 🌟

Інвестиції — це подорож в яку людина вирушає, щоб перенести частину свого капіталу (а краще примножити його) у майбутнє.

💼 Інвест портфель — ніби гід в цій подорожі, якому ми довіряємо нести наш капітал протягом усього шляху. Хто краще впорається з цією задачею, марафонець чи спринтер?

🏃‍♂️ Марафонець може бути дуже повільним на рівній дорозі (в часи зростання), проте спринтер зіткнеться з труднощами при підйомі в гору (періоди криз).

🧐 Коли фінальна точка шляху не відома (ми не знаємо чітко, коли саме нам знадобляться кошти), рівень відповідальності до вибору гіда 👉 тобто активів, має кратно зростати. Треба перестати оптимізувати лише один параметр портфеля і думати про всебічну стабільність.

❌ Це накладає певні обмеження на ризикованість активів, які інвестор може використовувати, і часто довгостроково такий інвестор не дозаробить кошти.

🏦 До того ж, є ризик піти в мінус через податок на курсові різниці.

🎲 Проте іноді прогнозоване близьке майбутнє важливіше, ніж гіпотетичні вдалі результати в далекому.

Не маючи чіткої дати виходу з інвестиції, на фондовому ринку можна інвестувати в короткострокові облігації або облігаційні ETF — це вже відома істина. Але основне завдання в такому кейсі— мати неволатильний портфель 💼, і деякі комбінації активів з акціями, облігаціями, нерухомістю та товарами, дозволяють отримати непоганий результат.

👉 Наш колега з Portfolio Charts створив потужний та корисний сервіс — Rank Over Time (графік зміни дохідності з часом) 📊.

Сервіс дозволяє проаналізувати змінну дохідність (rolling returns) вашого портфеля за вибраний відрізок часу, беручи до уваги історичні дані з конкретного року, і порівняти результати з уже існуючими популярними портфелями.

📊 Тобто можна проаналізувати, як поводили себе портфелі на проміжку в 3-5-7 років (бажаний період обирайте самостійно) та отримати відповідь на питання: який найгірший / найкращій 3-5-7- річний результат дохідності міг би історично отримати інвестор вклавшись в цей портфель. Це наче Монте Карло по усім портфелям одразу, результати яких виклали в одному місці! 🔥

Якщо ваш горизонт інвестування гіпотетично 5 років, але ви не впевнені, що через 5 років вам знадобляться кошти і є шанс, що ви продовжите інвестицію - ви можете подивитися, які портфелі на 5-річному проміжку показували гарний результат, і порівняти їх з тими ж 5-річними облігаціями чи облігаційними ETF.

➕ Плюс таких портфелів у тому, що на визначену дату не обов'язково виходити з інвестиції.
➖ Мінус — результат (сума капіталу) також не відомий, оскільки волатильність може взяти своє.

✅ Тому, якщо ціль чітко визначена в часі, краще використовувати більш прогнозовані інструменти. Але якщо строк інвестування туманний, можна використовувати неволатильні портфелі з різних активів, які потенційно дадуть кращий результат і гнучкість при пролонгації інвестування.

📚 Для більшої інформативності раджу погратись із стартовою датою (по дефолту 1970 рік) і подивитись як ведуть себе портфелі в різні періоди: кризи, буми, інфляція і тд.

🇺🇦 PS. Друзі, дякую усім, хто писав мені в особисті та підтримував у складний час 🤗 Якщо у вас є бажання долучитись до фінансової підтримки мого каналу та діяльності - залишу тут лінк за яким це можна зробити. Ви неймовірні!

​​❌ 3 поширені помилки в інвестуванні ‼️

1️⃣ Market Timing 🕘
У нас, інвесторів, може виникнути спокуса вивести гроші з фондового ринку, щоб уникнути прогнозованого спаду. Але точне прогнозування напрямку ринку, коли купувати та продавати, — це "гра в казино" 🎰. Відсутність лише короткого періоду високої ринкової ефективності може суттєво вплинути на вашу дохідність. 📈
На діаграмі нижче показано гіпотетичне інвестування в індекс Russell 3000, широкомасштабний контрольний показник фондового ринку США. За весь 25-річний період, що закінчився 31 грудня 2023 року, інвестиція в $1000 в 1999 році перетворилася на $6449. 🔥
А якщо ви "вийшли з ринку" не в той час? Пропущення найкращого тижня, місяця, трьох місяців чи шести місяців значно зменшило б зростання ваших інвестицій.
Зверніть увагу, що найприбутковіші періоди випали на Світову фінансово-економічну кризу та Глобальну фінансову кризу 2020 року.
Висновок: Замість того, щоб намагатися передбачити, коли акції зростуть і впадуть, ми можемо мати глобально диверсифікований портфель — і, залишаючись "в ринку", мати кращі умови для отримання доходів будь-коли та де б вони не відбувалися. 🔝
2️⃣ Концентрація на популярності 🗣📢
Інвестори можуть захопитися популярними акціями на основі останніх показників чи уваги ЗМІ і надмірно сконцентрувати свої інвестиції в цих компаніях. Одним із прикладів є зростання великих американських технологічних компаній, відомих як Magnificent 7 (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, NVIDIA та Tesla). Але діаграма показує, що багато швидкозростаючих акцій перестали випереджати ринок після того, як вони стали одними з 10 найбільших акцій у США. У середньому компанії, які "обганяли" ринок на шляху до зростання, не змогли перевершити результати протягом років після потрапляння до списку 10 найкращих. 🗿
Висновок: Замість того, щоб інвестувати в кілька акцій, які домінували на ринку, ви можете володіти багатьма акціями через ETF. Глобальна диверсифікація може допомогти зменшити загальний ризик портфелю, щоб потенційно отримувати прибуток майбутніх найефективніших компаній. 🔝
3️⃣ Інвестування в переможців 🏆🥇
Можливо, ви хочете вибирати фонд на основі минулих прибутків, очікуючи, що вони продовжуватимуть забезпечувати найкращу дохідність?
Дослідження показують, що більшість фондів, які входили до 25% найкращих за результатами п’ятирічної прибутковості, не залишалися в 25% найкращих протягом наступних п’яти років (hello фонди ARK). Лише один з п’яти фондів акцій залишився в групі найефективніших, і лише близько третини фондів з фіксованим доходом залишилися в групі. 🗿
Висновок: Діяльність фонду в минулому дає обмежене уявлення про його майбутні доходи. Минулі показники не є гарантією майбутніх результатів. 😐