Українське страхування. Правда 🇺🇦

💬 СК "ПЗУ Україна" демонструє зростання премій на 25,2% у 2024 році!

У січні-вересні 2024 року страхова компанія “ПЗУ Україна” залучила 1,645 млрд грн страхових премій, що на 331 млн грн більше, ніж за аналогічний період 2023 року. Цей приріст становить вражаючі 25,2%!

🔹 Ключові сегменти приросту:
- Добровільне медичне страхування (ДМС): +41%
- ОСЦПВ: +39%
- "Зелена картка": +19%
- КАСКО: +18%

Структура премій:
- КАСКО: 307 млн грн (19% від загального обсягу)
- "Зелена картка": 411 млн грн (25%)
- ОСЦПВ: 462 млн грн (28%)
- ДМС: 165 млн грн (15%)

Обсяг премій за іншими договорами склав 220 млн грн.

СК “ПЗУ Україна” є частиною однієї з найбільших страхових груп Центральної та Східної Європи – PZU Group, до складу якої входить материнська компанія PZU S.A.

🌐 Підписуйтесь на ТК "Українське страхування. ПРАВДА" для ще більше новин та аналітики!

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🤯 Що відбувається в НБУ? Інтриги, зникнення і теорії змови

🚨 Останні новини з Національного банку України виглядають, як сюжет з фантастичного трилера! Перші особи Департаменту нагляду за небанківськими фінансовими установами зникають один за одним, наче їх викрадають невідомі сили. Чи, можливо, це спеціальна операція інопланетян, які хочуть взяти під контроль небанківський фінансовий сектор України? 👽

Ось деякі аргументи на користь цієї теорії:
1. Масове зникнення: Уявіть, як інопланетні аналітики зацікавилися українським страхуванням! А може, їх дивує, як нагляд працює так ідеально, навіть з щедрим фінансуванням і підтримкою, які НБУ регулярно отримує? Напевно, вони просто не можуть повірити, що все настільки чудово організовано!
2. Пелена з очей: А може, співробітники НБУ просто раптово усвідомили масштаб своїх дій та регуляторних провалів? Пелена спала з очей, вони побачили, що наробили, і вирішили втекти самостійно, щоб уникнути відповідальності. 🤦‍♂️ (Ну, це ж тільки іронія, правда?)
3. Майбутнє під загрозою: Зникнення може бути пов'язане з "зачисткою" ринку підконтрольного Департаменту. Негативні наслідки для страхового сектору вже стають очевидними: невизначеність, зниження довіри, а також ризик втрати стабільності, що може призвести до відтоку капіталу та послаблення конкурентоспроможності українських страхових компаній. Хтозна, можливо, інопланетяни хочуть створити свою альтернативну НБУ, де нагляд буде ще досконалішим? 🤷‍♂️

🤔 А до речі, хто востаннє бачив голову НБУ? Може, варто вже відправити пошукову групу? 🙈

Ця історія виглядає як жарт, але занепокоєння реальне. Що далі? Може, варто чекати на сигнал SOS від марсіан? В будь-якому разі, все це звучить дивно, а рішення потрібні вже зараз. Що скажете?

ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

⚠️ Родина Солопів та СК "Арсенал Страхування" можуть бути причетні до шахрайського кол-центру у ТРЦ "Мармелад"!

Журналісти та правоохоронці викрили псевдоінвестиційний кол-центр у київському ТРЦ "Мармелад". Імовірно, цей офіс може бути пов’язаний із відомою страховою компанією ПрАТ "СК "Арсенал Страхування". Як з’ясувалося, приміщення, де діяла ця структура, орендується через компанію ТОВ "ЗЕВ-С", яка належить до орбіти родини Солопів. 🕵️‍♂️

📜 Схема та зв’язки:
- ТОВ "ЗЕВ-С" зареєстроване за підозрілою адресою з понад 128 юридичними особами. Фігурує у кримінальній справі, що стосується організації нелегальних азартних ігор, де були знайдені зв’язки з країною-агресоркою.
- Ключові особи: Ігор Анатолійович Солоп, син голови наглядової ради СК "Арсенал Страхування" Анатолія Солопа, є уповноваженою особою компанії ТОВ "ЗЕВ-С". Анатолій Солоп багато років очолював цю страхову компанію.
- Дивна хронологія змін: У квітні 2024 року Андрія Абрасімова, який був керівником кількох компаній, замінив Іван Шаблій, що зараз керує ТОВ "Альянс Естейт", орендарем приміщення в "Мармеладі".

💰 Питання до СК "Арсенал Страхування": Чи могла родинна бізнес-група Солопів бути залученою до шахрайської схеми? І як просувається розслідування справи за участі ТОВ "ЗЕВ-С"?

Ми чекаємо офіційної відповіді від ПрАТ СК "Арсенал Страхування" та ДБР і продовжимо стежити за цією справою, щоб тримати вас у курсі.

*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

📣 Фінмоніторинг по-новому: НБУ вдарив по страховому ринку через "поняття"

🔍 Посилення контролю над фінансовими операціями від 50 тис. грн серйозно зачіпає не тільки звичайних громадян, а й страховий ринок, особливо страхових агентів та ФОП, які надають сервісні послуги страхувальникам. Національний банк України (НБУ) вирішив діяти не через зміну нормативної бази, а шляхом негласних рекомендацій системним банкам.

Що це означає для страхового ринку?
Страхові агенти та підприємці (ФОП), які працюють зі страховими компаніями та часто мають справу з готівковими коштами, можуть потрапити під посилений фінансовий контроль. Зниження порогу до 50 тис. грн означає, що будь-які готівкові надходження на їхні рахунки у цій сумі потенційно будуть ретельно перевірятися.

Як це працює:
- Банки можуть почати перевірки транзакцій навіть на невеликі суми, якщо ці кошти внесено готівкою через касу або термінал.
- Операції страхових агентів, пов’язані з частими внесеннями та переказами коштів, особливо якщо вони проводяться в рамках сервісного обслуговування страхових компаній, будуть під пильним наглядом.

Чому це важливо?
НБУ застосував негласний підхід: Замість того щоб змінювати нормативну базу чи офіційно переглядати законодавчі вимоги, регулятор діє через *персональні рекомендації*. Тобто, на закритих зустрічах із представниками 15-ти найбільших банків країни обговорюється необхідність зниження порогів фінмоніторингу, і ці рекомендації можуть стати основою для добровільного (насправді примусового) рішення банків.

💡 Наслідки для страхових агентів та ФОП:
- Грошові операції, які пов’язані з діяльністю у сфері страхування, стають вразливими до перевірок. Це може вплинути на швидкість розрахунків та підвищити ризик блокування коштів.
- Агентам та сервісним ФОП варто уникати передавання карт третім особам і розглянути варіанти роботи через декілька банків, щоб розподілити навантаження операцій.

Рекомендації:
- Підготуйтеся до нових реалій: розгляньте структуру ваших грошових потоків та можливі альтернативи для мінімізації перевірок.
- Аналізуйте свої транзакції: уникнення одноразових внесень великих сум готівкою може знизити ризик блокувань.

🎯 Висновок: НБУ продовжує впливати на ринок через "поняття", а не офіційну нормативку. Це може створити додатковий тиск на страховий бізнес, тому важливо бути обережними та проактивними у захисті своїх фінансових операцій.

_TК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🔥 Рашистка страхова компанія "Провідна" змінює напрямок діяльності! 🔥

Компанія "Провідна", якій у 2023 році анулювали ліцензії на страхування, готується до значних змін. На основі офіційних документів на сайті компанії, вже 19 грудня відбудуться загальні збори акціонерів, де планується остаточно перепрофілювати діяльність фірми.

🔄 Що саме змінюється?
- Назву компанії буде змінено з "Провідна" на "Провагроінвест".
- З економічної діяльності виключать страхування, а замість цього додадуть нові види діяльності, пов'язані із сільським господарством.
- Головним напрямком стане вирощування зернових культур, бобових та насіння олійних культур.

🧐 Цікаво спостерігати, як компанії з проросійськими коренями намагаються перефарбуватися і вижити, змінюючи профіль та маскуючи свою діяльність.

‼️ Залишаємось уважними до цих маневрів і не забуваємо про сумнівну репутацію компаній, які працювали за підтримки російських структур.

ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🚀 СК “Універсальна” звітує про значне зростання за 9 місяців 2024 року!

Страхова компанія “Універсальна” показала впевнене зростання своїх фінансових показників за січень-вересень 2024 року, збільшивши зібрані страхові премії до 1,893 млрд грн, що на 29,4% більше, ніж у 2023 році. Чисті премії також зросли на 28,6% до 1,805 млрд грн.

📊 Що це означає для клієнтів?
- Більше надійності: Зростання страхових виплат на 29,89% до 614,721 млн грн свідчить про готовність компанії виконувати свої зобов’язання перед клієнтами, рівень виплат збільшився до 32,48%.
- Підвищення ефективності: Операційний прибуток збільшився у 2,4 раза до 185,572 млн грн, що дозволяє компанії бути фінансово стабільною та розвивати послуги для клієнтів.
- Збільшення фінансової безпеки: Власний капітал зріс на 24,88% до 924,555 млн грн, а грошові резерви компанії збільшилися в 2,65 раза до 457,796 млн грн. Це означає, що компанія готова до швидких виплат і має значні ресурси для підтримки своїх клієнтів у разі необхідності.

💰 Активи та інвестиції для стабільності
Активи страховика збільшилися до 1,806 млрд грн, а інвестиційний портфель компанії становить 1,155 млрд грн, що включає банківські депозити та державні облігації. Це гарантує стабільність та захист коштів клієнтів.

🌐 Підтримка від надійних міжнародних акціонерів
- Європейський банк реконструкції та розвитку: 30% акцій.
- Fairfax Financial Holdings Limited (Канада): 70% акцій.

*СК “Універсальна” робить усе можливе для захисту своїх клієнтів, демонструючи стабільність та надійність навіть у складні часи.*

ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🚨 СК «Експрес Страхування» опинилася у складній фінансовій ситуації через гіперзростання бізнесу

Попри вражаючі показники зростання у 2024 році, СК «Експрес Страхування», що входить до складу УКРАВТО ГРУП, зіткнулася з серйозними фінансовими викликами. Зростання страхових виплат на 144,5 млн грн (+62%) за січень-вересень, що в абсолютних цифрах становить 377,4 млн грн, показує критичну ситуацію: попит на виплати значно перевищує поточні ресурси компанії.

📈 Фінансова криза через зростання виплат

Ріст виплат спостерігався в усіх ключових напрямах:
- КАСКО: виплати зросли на 114 млн грн (+56,1%), досягнувши 317,2 млн грн.
- ОСЦПВ: виплати зросли на 28,8 млн грн (+137,8%), склавши 49,7 млн грн.
- Інші види страхування: виплати збільшилися на 1,7 млн грн (+19,4%), до 10,5 млн грн.

Хоча премії також збільшились на 168,4 млн грн (+33%) і досягли 679,6 млн грн, рівень виплат зріс до 55,5% (порівняно з 45,6% торік), що сигналізує про небезпечне співвідношення витрат до доходів.


💰 Кризовий менеджмент під загрозою провалу

Призначення нового керівника СК «Експрес Страхування» як кризового менеджера виглядає логічним кроком, проте без значних інвестицій з боку акціонера, компанію, найімовірніше, не вдасться врятувати. Поточні власники, УКРАВТО ГРУП, не виявляють бажання вкладати додаткові кошти для покриття зобов’язань. Це ставить під сумнів подальше існування страхового бізнесу в структурі групи.

🔮 Чекаємо на стратегічне рішення акціонера

Зважаючи на ситуацію, цілком можливе скорочення обсягів бізнесу СК «Експрес Страхування». Очікується, що УКРАВТО ГРУП прийме рішення щодо подальшої долі страхової компанії у своїй структурі. Чи потрібен їм цей бізнес? Відповідь, здається, вже очевидна, але офіційного підтвердження ще доведеться зачекати…

*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

МТСБУ: Рекордні регламентні виплати у жовтні 2024 року 💸🚗

У жовтні 2024 року Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) здійснило 1 237 регламентних виплат із Фонду захисту потерпілих на загальну суму 67,9 млн грн. Це значне зростання у порівнянні з аналогічним періодом 2023 року: кількість виплат збільшилася на 140,7%, а загальна сума – на 121,5%!

Основні категорії виплат:
1. Виплати за шкоду від незастрахованих транспортних засобів:
- 459 виплат на 32,1 млн грн.
- У 2023 році: 354 виплат на 22,2 млн грн.
- Питома вага таких виплат у жовтні 2024 року знизилася до 37,1% у порівнянні з 72,4% у 2023 році.

2. Виплати за водіїв пільгової категорії:
- 149 виплат на 10,6 млн грн.
- Зростання кількості виплат на 77,4%, суми – на 99,3%.
- Питома вага – 15,6% від загальної суми.

3. Виплати за зобов'язаннями страхових компаній-банкрутів:
- 14,6 млн грн, що становить 21,5% від усіх виплат за жовтень.

4. Виплати за страховиків, які припинили діяльність:
- Виплати з гарантійних внесків склали 10,1 млн грн.

5. Виплати за ДТП, спричинені невстановленим транспортним засобом:
- Мінімальні виплати: 4 випадки на 0,44 млн грн (тільки за шкоду життю та здоров’ю).

6. Виплати за ДТП з вини викраденого транспортного засобу:
- 2 випадки на 211,4 тис. грн.

Висновок
МТСБУ демонструє значне зростання виплат, що свідчить про активну підтримку потерпілих у ДТП, але також вказує на проблеми з незастрахованими авто та неплатоспроможністю страховиків. Ситуація потребує подальшого аналізу та вдосконалення системи захисту!

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

⚖️ Кабмін пропонує розкривати таємницю страхування на вимогу БЕБ!

Уряд на засіданні 12 листопада схвалив проект закону, який передбачає зміни в законодавстві для вдосконалення діяльності Бюро економічної безпеки України (БЕБ). 💼

🔍 Основні положення законопроекту:
- Страхові компанії будуть зобов’язані надавати інформацію, що становить таємницю страхування, на письмову вимогу БЕБ у разі початку кримінального провадження.
- БЕБ отримає право звертатися до державних установ для отримання висновків спеціалістів у ході розслідування.
- Розширені повноваження військово-цивільних та військових адміністрацій щодо сприяння діяльності БЕБ.
- Тимчасова слідча комісія ВРУ зможе залучати працівників БЕБ для розслідувань.

📝 Ці нововведення можуть мати суттєвий вплив на конфіденційність страхових даних і підвищити контроль з боку держави.

*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

Управління ризиками директорів та посадових осіб в умовах змін регуляторного середовища: виклики для українського страхового ринку

Український страховий ринок переживає період значних трансформацій, зумовлених як внутрішніми реформами, так і глобальними тенденціями. В умовах постійних змін регуляторного середовища особливої уваги потребує управління ризиками директорів та посадових осіб (D&O).

Виклики регуляторного середовища

Зміни в законодавстві та посилення вимог до корпоративного управління створюють нові ризики для керівників страхових компаній. Відповідальність за прийняття рішень, що можуть вплинути на фінансову стабільність компанії, зростає. Крім того, міжнародні стандарти, такі як ISO 31000:2018, вимагають від компаній впровадження ефективних систем управління ризиками .

Стратегії управління D&O ризиками

Для мінімізації ризиків, пов'язаних з діяльністю директорів та посадових осіб, компаніям рекомендується:

- Впровадження комплексних програм управління ризиками: інтеграція процесів ідентифікації, оцінки та моніторингу ризиків у щоденну діяльність компанії.

- Навчання та підвищення кваліфікації керівництва: регулярні тренінги з управління ризиками та ознайомлення з актуальними регуляторними вимогами.

- Страхування відповідальності директорів та посадових осіб: придбання D&O страхових полісів для захисту від потенційних фінансових втрат.

Роль регулятора

Національний банк України, як регулятор фінансового ринку, повинен забезпечувати прозорість та передбачуваність регуляторних змін. Важливо, щоб регуляторні ініціативи були спрямовані на підтримку стабільності ринку та захист інтересів усіх учасників.

Висновок

Управління ризиками директорів та посадових осіб в умовах змін регуляторного середовища є критично важливим для забезпечення стійкості та розвитку українського страхового ринку. Компанії повинні активно впроваджувати сучасні практики управління ризиками та співпрацювати з регулятором для досягнення спільних цілей.

*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*