Українське страхування. Правда 🇺🇦

🔔 Ліцензію анульовано: НБУ прийняв рішення щодо ТДВ “СГ “ОБЕРІГ”

31 грудня 2024 року Національний банк України оголосив про анулювання ліцензії ТДВ “СГ “ОБЕРІГ” та введення тимчасової адміністрації. Однак ця ситуація була передбачуваною, і ми раніше вже попереджали про численні проблеми цієї страхової компанії.

🔍 Що відбулося?
Під час перевірки виявлено повторне порушення ліцензійних умов, зокрема вимог до формування резервів. Проте, за наявною інформацією:
- Активи компанії були виведені власниками у співпраці з менеджментом.
- Клієнти залишаться без страхових виплат, а страхові агенти – без належних комісій.
- Компанія має значну заборгованість із заробітної плати перед своїми працівниками.

❓ Невідкладні питання:
- Чому НБУ затягував із введенням тимчасової адміністрації, дозволяючи власникам вивести активи?
- Власники "Оберіга" на момент ухвалення рішення вже перебувають за кордоном.
- Грошей компанії в гарантійному фонді МТСБУ не вистачить для повного покриття виплат постраждалим клієнтам.

⚖️ Відповідальність НБУ
Ця ситуація вкотре демонструє слабкість регуляторного нагляду. Регулятор повинен не лише реагувати на порушення, а й оперативно захищати інтереси клієнтів, персоналу та агентів.

Заклик: У 2025 році ми очікуємо від НБУ прозорішої та відповідальнішої роботи, щоб подібні випадки не повторювалися. Регулятор має бути надійним партнером ринку, а не гравцем у догонялки з проблемними компаніями.

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🔔 Ліцензію анульовано: НБУ прийняв рішення щодо ТДВ “СГ “ОБЕРІГ”

31 грудня 2024 року Національний банк України ухвалив низку важливих рішень стосовно ТДВ “СГ “ОБЕРІГ” (ЄДРПОУ 39433769). Основні заходи впливу:

1️⃣ Анулювання ліцензії
За підсумками позапланової перевірки у липні–вересні 2024 року, було виявлено повторне порушення ліцензійних умов, зокрема вимог щодо формування резерву заявлених, але не виплачених збитків (RBNS).

2️⃣ Призначення тимчасової адміністрації
У зв’язку з наявністю зобов’язань за договорами страхування, з 31 грудня 2024 року управління товариством передано тимчасовому адміністратору, якого уповноважено виконувати відповідні дії згідно із Законом України “Про страхування”.

3️⃣ Блокування видаткових операцій
На ТДВ “СГ “ОБЕРІГ” накладено заборону на будь-які видаткові операції, окрім тих, що необхідні для роботи тимчасового адміністратора.

🔎 Що далі?
Тимчасовий адміністратор має негайно розпочати виконання своїх обов’язків, забезпечуючи дотримання вимог закону, та розв'язати питання щодо зобов'язань перед клієнтами.

📝 Висновок:
Ця ситуація є важливим нагадуванням для страховиків про необхідність суворого дотримання вимог регулятора. Водночас дії НБУ вкотре демонструють жорсткий підхід до учасників ринку, який має викликати обговорення про баланс між регуляторним контролем та розвитком ринку.

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🎄 Нормативний "подарунок" від НБУ під ялинку 🎄

Наприкінці 2024 року НБУ традиційно вирішив порадувати ринок страхування «нормативним феєрверком». Цікаво, чому саме в останні дні року, коли ринок очікував цих рішень ще місяцями раніше? 🤔 Що ж так довго стримувало Регулятора?

📄 Що сталося?
Під ялинку надійшла ціла купа постанов і рішень, які мали б вплинути на небанківський фінансовий ринок. Однак уже при поверхневому огляді стає зрозуміло, що документи підготовлені поспіхом — «на скору руку».

🕒 Коли це виконувати?
Часу на виконання цих вимог, як завжди, майже не залишено. А що робити учасникам ринку? Де брати ресурси та час на втілення змін? Це питання залишається відкритим.

✨ Новорічне побажання для НБУ:
У 2025 році бажаємо Регулятору бути:
- більш відповідальним у своїх рішеннях,
- дружнім до учасників небанківського ринку,
- справжнім партнером, а не корупційно-нормативним катом.

📌 НБУ має допомагати будувати ринок, а не створювати хаос напередодні свят. Разом ми можемо досягти більшої довіри та стабільності у фінансовому секторі!

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🎉 З Новим 2025 роком! 🎉

Дорогі читачі ТК "Українське страхування. ПРАВДА",

Рік, що минає, був сповнений викликів, нових відкриттів та спільних досягнень. Ми вдячні кожному з вас за довіру, інтерес до страхування та активну участь у нашій спільноті. 🌟

Нехай 2025 рік стане для вас роком нових можливостей, надійності та стабільності у всіх сферах життя. Бажаємо здоров'я, родинного тепла та впевненості в майбутньому. А ми й надалі будемо працювати, щоб забезпечити вас актуальною, прозорою та корисною інформацією про страхування.

Разом ми продовжимо будувати сильнішу, захищену Україну! 🇺🇦

Дякуємо, що залишаєтесь з нами!

✨ З теплом і найкращими побажаннями,
_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

📢 Увага, страхові компанії! План перевірок на 2025 рік 📅

Національний банк України оприлюднив план перевірок з питань фінансового моніторингу, дотримання вимог валютного та санкційного законодавства на 2025 рік. До списку включено страхові компанії:

I квартал
🏢 ПрАТ СК "ПЗУ УКРАЇНА"
🔑 Код ЄДРПОУ: 20782312

II квартал
🏢 ПрАТ "СК ВУСО"
🔑 Код ЄДРПОУ: 31650052


✨ ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🚗 Зміни в оформленні "Зеленої картки" з 2025 року: що потрібно знати водіям

З 1 січня 2025 року набуває чинності Закон України №3720, який вносить зміни до процедури оформлення міжнародного страхового сертифіката "Зелена картка".

Основні нововведення:

- Початок дії полісу: Сертифікат "Зелена картка" буде чинним з 00:00 години наступного дня після оформлення. Це означає, що ви не зможете перетнути кордон у день придбання поліса.

- Реєстрація в базі МТСБУ: Договір страхування набуває чинності лише після внесення інформації до Єдиної централізованої бази даних Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ).

Рекомендації для водіїв:

- Плануйте заздалегідь: Оформлюйте "Зелену картку" щонайменше за добу до запланованої поїздки за кордон, щоб уникнути затримок на кордоні.

- Перевіряйте дійсність поліса: Переконайтеся, що ваш страховий сертифікат зареєстрований у базі даних МТСБУ.

Зверніть увагу, що договори міжнародного страхування, укладені до 1 січня 2025 року, залишаються дійсними до завершення їхнього строку.

Плануйте свої подорожі заздалегідь та слідкуйте за оновленнями, щоб уникнути непередбачених ситуацій під час перетину кордону.

*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

🚫 Нові інвестори не зайдуть на страховий ринок до закінчення війни 🚫

Інвестиційний клімат у страховій галузі України зараз перебуває у стані "заморозки". Основні причини відмови потенційних інвесторів від вкладень у страхові компанії виглядають наступним чином:

1️⃣ Війна та непередбачувані ризики
Воєнний стан в Україні створює додаткові ризики для будь-яких капіталовкладень. Інвестори прагнуть уникати непередбачуваних ситуацій, а страхова галузь під час війни — це зона підвищеної турбулентності.

2️⃣ Регуляторний тиск від НБУ
Національний банк України (НБУ), як регулятор, запроваджує все жорсткіші нормативи. Замість стимулювання розвитку страхової системи, НБУ посилює контроль та створює додаткове навантаження на страхові компанії. Постійне зростання резервних вимог та нові звіти лише погіршують інвестиційну привабливість сектору.

3️⃣ Несправедливе оподаткування
Податкове навантаження на страхові компанії зростає. Нарахування податків відбувається навіть на кошти резервів, що ускладнює фінансову стабільність компаній. Це суттєво знижує привабливість галузі для іноземних та внутрішніх інвесторів.

4️⃣ Скорочення доходів та зниження платоспроможності населення
Через війну зменшилася купівельна спроможність громадян. Продаж страхових послуг (особливо добровільних) скоротився, що безпосередньо впливає на дохідну частину компаній. Інвестори не хочуть вкладати кошти у збитковий бізнес.

5️⃣ Жодних перспектив на "швидкий вихід"
Інвестори завжди шукають можливість швидко вийти з інвестиції та отримати прибуток. У нинішніх умовах продати страхову компанію чи залучити іншого інвестора практично неможливо. Відсутність вторинного ринку для страхових активів ставить під сумнів їх ліквідність.

📉 Що далі?
НБУ повинен переглянути свою політику, спростити нормативи та надати реальні стимули для розвитку галузі. Податкові зміни також мають бути враховані, оскільки сьогодні страхові компанії платять більше, ніж інші сектори економіки, але отримують менше можливостей.

📢 Позиція ТК "Українське страхування. ПРАВДА"
Якщо регулятор та уряд не змінять підхід до страхового ринку, ми ризикуємо втратити не лише іноземних інвесторів, а й національний страховий капітал. Адже в умовах війни компанії виживають лише коштом власних резервів, які скоро можуть закінчитися.

📍 Висновок
Сьогодні страховий ринок України — це сектор під гігантським тиском. Війна, податки та політика НБУ знищують інвестиційну привабливість галузі. Без змін із боку держави та регулятора, жоден інвестор не ризикне вкладати кошти у страхові компанії України.

✍️ _ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

"Підслухано": діалог клієнта і страховика про нові умови автоцивілки 2025 року 🚘

– Клієнт (роздратовано):
Ви серйозно? Вартість автоцивілки зросте більше ніж удвічі?! Ви що, знущаєтеся?

– Страховик (спокійно):
Це через нові правила. З 2025 року франшиза скасовується, а збитки розраховуватимуться без врахування зносу. У разі ДТП ви не матимете додаткових витрат – усе покриватиме страхова компанія.

– Клієнт:
Ну звісно! А хто покриватиме мої витрати на цей «захист»? Виглядає, що держава та страхові просто вирішили нажитися на нас!

– Страховик:
Розумію ваші емоції. Але це зміни на рівні законодавства. Наша задача – забезпечити вам повний захист у разі страхового випадку.

– Клієнт:
Повний захист? А раніше, значить, я платив, і захист був «неповний»? Це що, зізнання, що мене раніше обманювали?

– Страховик:
Справа не в обмані, а в тому, щоб зробити страхування простішим і зрозумілішим. Наприклад, тепер ви отримаєте виплату без врахування зносу на авто.

– Клієнт:
І заплачу за це вдвічі більше. Ви ж знаєте, для багатьох це стане непідйомним тягарем. І це під час війни!

– Страховик:
Ми розуміємо ситуацію і пропонуємо програми лояльності, знижки за безаварійне водіння. Ми працюємо над тим, щоб зменшити фінансове навантаження на клієнтів.

– Клієнт:
Ага, знаємо ми ці «знижки». Сума зросте вдвічі, а знижку дадуть у розмірі 5%. Дякую, не треба.

– Страховик:
Розумію, що вас хвилює це питання. Ми завжди готові роз'яснити всі нюанси і допомогти вам підібрати найвигідніший варіант.

– Клієнт:
Вигідний? Що ж, я слідкуватиму за вашими «вигідними» змінами. Але якщо ситуація не зміниться, я краще взагалі не страхуватимуся.

– Страховик:
Ми поважаємо вашу позицію. Звертайтеся до нас у будь-який час, якщо у вас виникнуть питання.


*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

Аналіз трансформацій страхового ринку України

Український страховий ринок у 2023–2024 роках переживає значні зміни, які є частиною еволюційного процесу адаптації до нових регуляторних вимог. Ці трансформації спрямовані на забезпечення прозорості, платоспроможності та надійності страховиків, хоча супроводжуються скороченням їхньої кількості.

Причини скорочення кількості страховиків
1. Впровадження нових регуляцій:
- Набуття чинності законів України "Про фінансові послуги та фінансові компанії" і "Про страхування".
- Нормативно-правові акти Національного банку України (НБУ) на виконання нових законів, зокрема вимоги до платоспроможності, звітності та прозорості структури власності.
- Посилення контролю за ризиковою діяльністю страхових компаній.

2. Причини виходу страховиків із ринку:
- Добровільний вихід: Близько третини страховиків, що припинили діяльність, вийшли з ринку добровільно через неможливість відповідати новим стандартам.
- Примусовий вихід: Решта залишили ринок через порушення, такі як непрозорість структури власності, недостатній рівень платоспроможності та неподання звітності.

3. Ринкова конкуренція: Зменшення кількості страховиків зумовлено високими вимогами до якості послуг та фінансової стабільності, що стимулює консолідацію гравців на ринку.

Тенденції та вплив скорочення страховиків
- Концентрація ринку: Кількість страхових компаній скоротилася зі 128 на початку 2023 року до 91 станом на середину 2024 року. Це посилює позиції найбільших учасників ринку.
- Зростання якості послуг: Вихід слабших гравців створює умови для підвищення надійності та довіри до страхових продуктів.
- Ризики для споживачів: Втрата частини ринку може обмежити конкуренцію та вибір споживачів, особливо у регіонах.

Найбільш уражені категорії страхування
1. Автоцивілка (ОСЦПВ):
- Залишається чутливою до змін через значну кількість гравців із різним рівнем платоспроможності.
- Очікується подальше підвищення тарифів через посилення вимог до капіталу страховиків.

2. Страхування воєнних ризиків:
- Законодавство у цій сфері досі на етапі розробки, але його впровадження є критично важливим для покриття ризиків, пов’язаних із війною.

3. Страхування життя (life):
- Залишилося стабільним, хоча кількість учасників ринку не змінилася, що свідчить про високі вимоги до цього сегмента.

Трансформації галузі
- Інституціоналізація ринку: З’явився новий піднаглядний страховик зі спеціальним статусом – ПрАТ "Експортно-кредитне агентство".
- Перехід на нові стандарти звітності: Впроваджуються європейські підходи до розкриття інформації та управління ризиками.
- Зміна моделей ведення бізнесу: Страхові компанії зосереджуються на цифровізації, автоматизації процесів і запровадженні нових продуктів, щоб залишатися конкурентоспроможними.

Висновки
Скорочення кількості страховиків є закономірним процесом у контексті реформування страхового ринку України. Хоча цей процес може супроводжуватися короткостроковими викликами для споживачів і бізнесу, він сприяє довгостроковій стабільності та розвитку ринку. Закон про страхування воєнних ризиків та нові вимоги до платоспроможності стануть фундаментом для модернізації галузі та її відповідності міжнародним стандартам.

🏦 НБУ посилює контроль: черговий удар по страховому ринку

Національний банк України вирішив добити страхову галузь, тепер взявшись за страхових посередників. Нові вимоги, які, за словами НБУ, "гармонізують ринок із нормами ЄС", насправді можуть лише утопити посередників у бюрократії та надмірній зарегульованості.

Що пропонує НБУ:
- Встановлення нових вимог до страхових посередників, які значно ускладнять доступ до цього виду діяльності.
- Запровадження Національного реєстру страхових посередників — ще один інструмент для бюрократичного контролю.
- Авторизація, яка перетвориться на нескінченний процес погоджень та перевірок.
- Додатковий нагляд і механізми адміністративного втручання, які фактично паралізують роботу ринку.

Усе це виглядає як чергова спроба НБУ під приводом "реформ" знищити будь-які залишки свободи на страховому ринку. Замість того, щоб сприяти розвитку галузі, регулятор вводить нові перешкоди, які лише відлякують бізнес і послаблюють довіру до системи.

Чим це загрожує?
- Масовий відтік страхових посередників з ринку.
- Зростання витрат для компаній через нові бюрократичні вимоги.
- Падіння конкуренції, що зрештою негативно позначиться на клієнтах.

Як і в багатьох попередніх ініціативах, НБУ показує, що пріоритетом для регулятора є не розвиток, а контроль і обмеження.

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

📋 Графік перевірок страхових компаній на 2025 рік

На основі офіційного плану перевірок на 2025 рік підготовлено список компаній, які потрапили до графіка перевірок.

Січень 2025:
- Дніпропетровська обласна філія ТОВ "СК "Гардіан"
- Дніпропетровська філія ТОВ "СК "Гардіан"
- Представництво "Марін Іншуренс Сервісіз С.А.Е."
- Чернівецька обласна філія ТОВ "СК "Гардіан"
- ПрАТ "Інтер-Плюс"
- ТОВ "СК "Грінвуд Лайф Іншуранс"
- ТОВ "Страхове товариство "Авеста Страхування"
- ТОВ "СК "Гардіан"

Березень 2025:
- Дніпропетровська обласна дирекція ПрАТ "ЮНІКА"
- Дніпропетровська обласна дирекція №2 ПрАТ "ЮНІКА"
- Чернівецька обласна дирекція ПрАТ "ЮНІКА"
- ПрАТ "СК "ЮНІКА"

Травень 2025:
- ПрАТ "СК "Інгосстрах"
- ТОВ "Страхова група "Оберіг"

Червень 2025:
- Регіональний офіс у м. Кривий Ріг ПрАТ "ПЗУ Україна"
- Центральне регіональне управління ПрАТ "ПЗУ Україна"
- Регіональний офіс у м. Чернівці Південно-Західного регіонального управління ПрАТ "ПЗУ Україна"
- ПрАТ "ПЗУ Україна"

Серпень 2025:
- ПрАТ "СК "Еталон"
- ТОВ "Експрес Страхування"
- ТОВ "СК "Кворум"
- ТОВ "Поліс.ЮА"

Жовтень 2025:
- ТОВ "Іншурс Онлайн"

Листопад 2025:
- ПрАТ "СК "Кардіф"

Грудень 2025:
- ПрАТ "СК "Граве Україна"

Слідкуйте за оновленнями, щоб не пропустити важливі новини!
*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

🚗 Учасники бойових дій та інваліди втратять пільги на автоцивілку з 1 січня 2025 року!

З нового року змінюються правила обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності (автоцивілки) для певних категорій громадян. Як передбачає чинна редакція Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», окремі категорії осіб були звільнені від обов’язкового придбання полісу. Наразі до них належать:

☑️ Учасники бойових дій;
☑️ Постраждалі учасники Революції Гідності та особи з інвалідністю внаслідок війни;
☑️ Особи з інвалідністю I групи, які керують власними транспортними засобами, а також водії, що керують автомобілем особи з інвалідністю I групи за її присутності.

Збитки, завдані цими категоріями осіб у ДТП, покривалися МТСБУ (Моторне транспортне страхове бюро України).

Що зміниться?
З 1 січня 2025 року ці категорії втрачають звільнення від обов’язкового страхування. Натомість держава пропонує знижку у 50% на вартість страхового поліса.
Що це означає для власників транспортних засобів?
1. Учасники бойових дій та особи з інвалідністю більше не зможуть розраховувати на "автоматичне" покриття збитків через МТСБУ.
2. Вони зобов’язані придбати поліс автоцивілки, як і всі інші автовласники.
3. Для цих категорій держава пропонує фінансову компенсацію у вигляді пільги - знижка 50% на страховий поліс.

Думка ринку: проблеми та наслідки
🔍 Експерти зазначають, що такі зміни можуть підвищити соціальне навантаження на вразливі категорії населення, які традиційно мали пільги.

📉 Водночас, зміна покликана зменшити навантаження на МТСБУ, яке виплачувало компенсації за шкоду у ДТП з вини таких осіб.

---

ТК "Українське страхування. ПРАВДА" закликає уважно слідкувати за змінами в законодавстві та своєчасно купувати страхові поліси. Не пропустіть важливі новини про страхування!

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_