Что такое Assurance Vie (AV)?
AV (страхование жизни) – это налоговая оболочка, позволяющая инвестору вкладывать деньги в различные инвестиционные инструменты для получения дохода. Она характеризуется гибкостью платежей, выбором инвестиционных активов и налоговыми преимуществами после 8 лет владения. Контракт может быть частично или полностью выкуплен, что даёт возможность доступности капитала в случае необходимости. Также AV предлагает удобную передачу капитала наследникам, что может снизить налоги на наследство.
Типы AV
Существует два основных типа AV
📍Фонды в евро (Fonds en euros): Этот тип гарантирует сохранность капитала и ежегодно добавляет проценты. Это безопасный выбор, но с низкой доходностью.
📍Единицы счета (UC, unités de compte): Средства инвестируются в различные активы (акции, облигации, недвижимость), что может приносить более высокие доходы, но не гарантирует сохранности капитала. Контракты, сочетающие фонды в евро и UC, называются мультифондовыми.
Преимущества и недостатки AV
Преимущества:
📍Гибкость и доступность: Возможность выбора между безопасными и рискованными инвестициями.
📍Налоговые льготы: После 8 лет владения контрактом вы имеете право на снижение налога на прибыль до 7,5%, вместо 12,8% и скидку в размере 4 600 евро.
📍Наследование: Легкая передача капитала наследникам с минимальными налогами.
Недостатки:
📍Высокие комиссии: Плата за управление, переводы и внесение средств, может быть высокой и снизить итоговую прибыль.
📍Ограниченная ликвидность: Несмотря на доступность выкупа, ранние снятия могут повлечь штрафы или потерю доходов.
📍Риски инвестиций: Инвестирование в UC связано с рисками потерь из-за колебаний на рынках.
Риски AV
AV, особенно UC, может принести убытки, если рынок падает. Фонды в евро безопасны, но их доходность может оказаться ниже инфляции, что уменьшает реальную ценность сбережений. Следовательно, AV требует грамотного управления рисками и долгосрочного подхода.
Управление AV: активное и пассивное
📍Активное управление: имеет цель инвестируя в разные рискованные и не очень финансовые продукты, превзойти индекс (например CAC40). Индекс зависит от целей фонда.
📍Пассивное управление :
стремится не превзойти индекс, а воспроизвести его результаты. Таким образом, управление очень упрощается и соответственно его стоимость снижается. Риск потери капитала больше чем индекс минимален.
Как выбрать AV?
Для того чтобы минимизировать недостатки AV, необходимо внимательно изучать комиссии и выбирать контракты с прозрачными условиями. Современные онлайн-AV предлагают более низкие комиссии, отсутствие скрытых затрат и быструю доступность средств.
Популярность AV во Франции
AV – один из самых популярных сберегательных инструментов во Франции. По данным на 2023 год, более 35 миллионов контрактов AV были заключены во Франции. Это объясняется его гибкостью и налоговыми преимуществами.
В заключение
AV – это гибкий инструмент, позволяющий накопить капитал и сделать это с минимальными налоговыми потерями. Однако нужно учитывать риски, связанные с инвестированием, и выбирать стратегии управления, соответствующие вашим целям и толерантности к риску.
Тема возможно для некоторых покажется сложной, но об этом следует знать.
О более простых накопительных средствах, прочитать можно здесь
@FranceUkraineNews
#франция #деньги
💌Поддержите нас
🔵Сайт (en français)
⚪️Facebook (українською)
🔴Instagram (українською)
📫Связь с администрацией
AV (страхование жизни) – это налоговая оболочка, позволяющая инвестору вкладывать деньги в различные инвестиционные инструменты для получения дохода. Она характеризуется гибкостью платежей, выбором инвестиционных активов и налоговыми преимуществами после 8 лет владения. Контракт может быть частично или полностью выкуплен, что даёт возможность доступности капитала в случае необходимости. Также AV предлагает удобную передачу капитала наследникам, что может снизить налоги на наследство.
Типы AV
Существует два основных типа AV
📍Фонды в евро (Fonds en euros): Этот тип гарантирует сохранность капитала и ежегодно добавляет проценты. Это безопасный выбор, но с низкой доходностью.
📍Единицы счета (UC, unités de compte): Средства инвестируются в различные активы (акции, облигации, недвижимость), что может приносить более высокие доходы, но не гарантирует сохранности капитала. Контракты, сочетающие фонды в евро и UC, называются мультифондовыми.
Преимущества и недостатки AV
Преимущества:
📍Гибкость и доступность: Возможность выбора между безопасными и рискованными инвестициями.
📍Налоговые льготы: После 8 лет владения контрактом вы имеете право на снижение налога на прибыль до 7,5%, вместо 12,8% и скидку в размере 4 600 евро.
📍Наследование: Легкая передача капитала наследникам с минимальными налогами.
Недостатки:
📍Высокие комиссии: Плата за управление, переводы и внесение средств, может быть высокой и снизить итоговую прибыль.
📍Ограниченная ликвидность: Несмотря на доступность выкупа, ранние снятия могут повлечь штрафы или потерю доходов.
📍Риски инвестиций: Инвестирование в UC связано с рисками потерь из-за колебаний на рынках.
Риски AV
AV, особенно UC, может принести убытки, если рынок падает. Фонды в евро безопасны, но их доходность может оказаться ниже инфляции, что уменьшает реальную ценность сбережений. Следовательно, AV требует грамотного управления рисками и долгосрочного подхода.
Управление AV: активное и пассивное
📍Активное управление: имеет цель инвестируя в разные рискованные и не очень финансовые продукты, превзойти индекс (например CAC40). Индекс зависит от целей фонда.
📍Пассивное управление :
стремится не превзойти индекс, а воспроизвести его результаты. Таким образом, управление очень упрощается и соответственно его стоимость снижается. Риск потери капитала больше чем индекс минимален.
Как выбрать AV?
Для того чтобы минимизировать недостатки AV, необходимо внимательно изучать комиссии и выбирать контракты с прозрачными условиями. Современные онлайн-AV предлагают более низкие комиссии, отсутствие скрытых затрат и быструю доступность средств.
Популярность AV во Франции
AV – один из самых популярных сберегательных инструментов во Франции. По данным на 2023 год, более 35 миллионов контрактов AV были заключены во Франции. Это объясняется его гибкостью и налоговыми преимуществами.
В заключение
AV – это гибкий инструмент, позволяющий накопить капитал и сделать это с минимальными налоговыми потерями. Однако нужно учитывать риски, связанные с инвестированием, и выбирать стратегии управления, соответствующие вашим целям и толерантности к риску.
Тема возможно для некоторых покажется сложной, но об этом следует знать.
О более простых накопительных средствах, прочитать можно здесь
@FranceUkraineNews
#франция #деньги
💌Поддержите нас
🔵Сайт (en français)
⚪️Facebook (українською)
🔴Instagram (українською)
📫Связь с администрацией