iPlan.ua

Привіт, на звʼязку Любомир Остапів

Сьогодні о 18:30 по традиції, я проведу прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки січня

Як завжди розглянемо економічні новини США та світу, України та виділимо час на питання.

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

⏳ Чекаємо вас на ефірі!

P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції. Записи не робимо

Як зробити та передати інвестиційний портфель для дитини?

Сьогодні п'ятниця, а значить з Вами на зв'язку знову Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Саме таке питання мені часто задають Клієнти iPlan.ua та учасники спільноти iTalks.

Давайте назовемо дитинку - майбутній український інвестор (МУІ). Та подумаємо про активи , які диверсифіковані по світу, видам = ризику , дохідності та ліквідності у довгостроковому (15-20 років) періоді.

В цьому дописі, а не по життю, буду надавати перевагу UCITS accumulated ETF, щоб подбати про ризики Estate tax та зменшити витрати часу на щорічне декларування. Обирав їх по AUM та TER. Що це таке писав тут, а назви приховав , щоб МІУ завчасно не зрадів чи не злякався)

Все що пишу далі не є інвестиційною рекомендацією, а це моя точка зору на поточний інвестиційний ландшафт

📊 Склад портфелю
▫️Крипта
Розумію, що блокчейн точно доживе , але не знаю, яка саме крипта проживе до повноліття МУІ)
Тож краще зробити диверсіфікований портфель з різних перспективних на Вашу думку валют та перекласти ризики разом із витратами на ETF фонди.
Приклади ETF на крипту: XRPW, BITC, SLNC, ETHE на блокчейн BCHN, BLKC

▫️Нерухомість
Не факт, що квартира у вашому улюбленому країні, місті та районі це мрія МУІ да і хтозна чи буде саме ця локація приваблива за 15-20 років.
Тим більше , що поріг входу на нерухомість в розвинутих країнах (довгострокові ризики України поки що переважують можливості ) починається зі 100к євро.
Фонди нерухомості більш якісніше вирішають це питання.
Приклади ETF на нерухомість в розвинутих країнах світу: EPRA, DPYA

▫️Дорогоцінні метали
Зливки дорогоцінних металів, фамільні прикраси типу мають зручність та ліквідність, ... лише в часи апокаліпсису.
Та і не факт , що МУІ поділяє ваші смаки. Тож, якщо ви орієнтуєтесь на інше, то ETF можна купити та продати в будь який момент. Так, буде питання фінансового результату цієї операції. Але ж ви та МУІ не поспішаєте)
Приклади ETF: SGLN, ISLN, IPLT

▫️Накопичувальне страхування / НПФ
Якщо ви знаєте , що таке ETF, то - ні, бо там використовуються лише локальні недиверсифіковані інструменти з комісіями за управління разів в 10-20 більше ніж в ETF.

▫️Світовий фондовий ринок
Писав тут про топ-10 фондів для побудови диверсифікованого портфелю. В складі цього портфелю будуть і активи описані вище.

👀Що робити з портфелем
▫️Інвестувати
Щорічно, щоб робити ребаланс (писав про це тут)
▫️Пояснювати
Собі та МУІ навіщо все це , та як воно робиться (наші курси Вам на допомогу)

⤴️⤵️Готуємось до прийому - передачу
▫️За 10 років до настання строку передачі портфеля вам потрібно вирішити , що та як саме будете передавати МУІ 📊 портфель чи 💵 гроші.
▫️В залежності від країни перебування та типу передачі податки будуть рахуватися або на прибуток, або на всю суму портфелю, а в Україні ще і двічі, бо майно знаходиться за кордоном. Але, якщо всі активи (портфель також можно перевести до українського брокера) будуть передаватися в Україні поміж родичам 1го ступеню, тоді буде 0% податків)

💡Хочеш дізнаватися про такі кейси більше?
Долучайся до кола учасників спільноти інвесторів iTalks за посиланням та отримуй подарунок.


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

📱Телеграм |📱Ютуб | 🙂Спільнота iTalks

Я попросив ChatGPT пояснити цитату Баффета: "Будьте обережні, коли інші жадібні..."

Синдром натовпу може сигналізувати про ризик: Коли «всі» масово вкладають гроші в фондовий ринок, це зазвичай означає високий рівень оптимізму або навіть ейфорії. Це може роздувати ціни активів вище їхньої реальної вартості та збільшувати ризик ринкової корекції чи обвалу. Бути «обережним» у такі моменти означає не піддаватися спокусі інвестувати лише тому, що це роблять інші.

Уникайте інвестування в бульбашки: У періоди жадібності ціни активів можуть значно перевищувати їхню реальну вартість — наприклад, акції інтернет-компаній під час дотком-бульбашки або ринок нерухомості перед кризою 2008 року. Порада Баффета передбачає ретельний аналіз бізнесу чи активу, щоб зрозуміти, чи відповідає його ринкова ціна реальній вартості, а не сліпо слідувати за ажіотажем.

Раціональність понад емоції: Баффет закликає інвесторів залишатися врівноваженими та не дозволяти емоціям керувати рішеннями. Коли ринок на підйомі, не варто переплачувати за активи зі страху «пропустити можливість».

Як правильно: ШІкарне чи ШІзофрінічне майбутнє)

Вітання,
З Вами знову Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря.

Заголовок та малюнок провокативні. Це щоб Ви остаточно прокинулись)
Далі буде все по ділу та без емоцій.

ШІ швидко розвивається і це призводить до значного зростання попиту на обчислювальні ресурси та створює нові виклики, пов'язані з енергоспоживанням, водними ресурсами та інфраструктурою.

⚡️Енергоспоживання та інфраструктура
Зростаючий попит на ШІ призводить до збільшення кількості дата-центрів, які споживають значні обсяги електроенергії. Очікується, що до 2030 року споживання електроенергії дата-центрами зросте в 3-4 рази, що стимулює попит на відновлювані джерела енергії, такі як сонячна енергія, а також на природний газ та системи зберігання енергії.
Для виконання зростаючого обсягу запитів до ШІ, потрібно буде підвищувати пропускну спроможність потужність інтернету, що також не робиться миттєво та безкоштовно. А орієнтація на один продукт або канал попиту, робить такий бізнес не стійким.

Наприклад, крупний центр обробки даних для ШІ може споживати третину потужності (5 ГВт) потрібної Україні.

🚰Водні ресурси
Охолодження потужних серверів у дата-центрах вимагає значних обсягів води.

Наприклад, використання ChatGPT для 10-50 запитів може споживати близько 2літрів води (добре , що не 🍻:), що в чотири рази більше, ніж вважалося раніше.

🏗Нерухомість для дата центрів
Будівництво нових дата-центрів може мати негативний вплив на місцеві екосистеми та громади.

Наприклад, проєкт нового дата-центру в Мемфісі, ініційований компанією xAI, викликав занепокоєння щодо можливого забруднення та впливу на місцеву інфраструктуру.

📊Чи є універсальний ETF на ШІ?
▫️Коротка відповідь - ні. Довга - в залежності від Вашого капіталу, схильності до ризику та інвестиційного досвіду це може бути від 2-3 до 20-30 ETF + сотні акцій конкретних компаній.
▫️Для пасивних інвесторів достатньо мати ETF на широкі індекси ринку (писав про них тут).
▫️Для тих, хто любить погарячіше рекомендую заглянути на сайти - агрегатори (розповідав про них тут). Пошукати там тематичні ETF з тегами AI, Big Data, etc. Комісії та ризики - 100% будуть більшими ніж для широких індексів, прибутковість - ймовірно буде більшою, але не факт (і про це писав :). Ви ж здогадались, що в ціну цих "чарівних" ETF вже закладені Вашу думку - "я єдиний, хто знає цю таємницю"🤓

🙂В спільноті iTalks ми часто обговорюємо питання тематичних ETF. На 1й квартал 2025 року ми сформували цікаву програму. Приєднуйтесь)

💬Моя особиста думка про можливості та ризики ШІ
▫️ Щоб використати ШІ проти іншої людини ти маєш захистись проти використання ШІ проти себе, тобто мають бути певні стандарти безпеки побудованої на формальній логікі (почитайте Айзека Азімова "Роботи"). Це призведе до того, що ШІ не зможе бути використаний проти людей.
▫️ Розробка ШІ дуже вартісна і не кожна країна може собі її дозволити. ШІ гонка призведе до угод про нерозповсюдження ШІ.
▫️З одного боку ШІ потребує значних ресурсів, з іншого ШІ підвищить продуктивність праці та перерозподілить використання ресурсів на користь більш ефективних технологій.

Більш детально про майбутні ресурсні виклики з боку ШІ.

Поділиться будь ласка Вашими "ШІнвестиційними" гіпотезами в коментарях.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

📱Телеграм |📱Ютуб | 🙂Спільнота iTalks

Привіт, на зв’язку Любомир!

Ділюсь з Вами ТОП 20 ETF по притокам за 2024 рік.

Більшість цих імен вам знайомі, однак все одно понад 200 млрд. дол притоку в VOO та IVV вас вразить! Ну 3 місце IBIT це дуже дуже круто для відносно нового класу активів!

Хоча я теж для своїх клієнтів почав у 2024 використовувати активні фонди, наявність в списку DYNF та JEPQ мене здивувала.

А що нове у списку для вас?

Привіт, на звʼязку Любомир Остапів

Вітаю всіх з Новим 2025 роком. Миру та затишку в кожному домі, досягнення фінансових цілей та всього найкращого!


Сьогодні о 19:00 я проведу перший прямий ефір в цьому році! Разом підведемо економічні підсумки грудня

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

⏳ Чекаємо вас на ефірі!

P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції

До нового року залишилося лише кілька днів, і це чудова нагода почати працювати над вашими фінансовими цілями.

Нагадуємо, що з 1 січня 2025 року ціни на наші пакети супроводу будуть підвищені. І це ще не все! Ми трансформуємо наш пакет Family
для ще більшої зручності:

▫️ Standard Ukraine – для тих, хто живе в Україні та хоче фінансової стабільності.

▫️ Standard International – для українців за кордоном, які прагнуть ефективного управління фінансами.

Скористайcя шансом зафіксувати стару ціну та обрати формат, який ідеально підходить саме вам!
➡️Подай заявку сьогодні, будь на крок ближче до своїх фінансових цілей.


Не відкладайте, бо вигідні умови діють лише до кінця грудня.🔥

Я часто розмовляю з клієнтами про нішеві ETF (оборонка, старіння населення, космос, чиста енергія, Індія, you name it...)
І потім вибір ETF фонду для інвестування насправді набагато складніший ніж індексного, бо комісії тільки один з факторів, і не найважливіший.
Останнім часом під час обговорення цих ідей, я став показувати слайд про ICLN


Частина роботи інвестиційного консультанта, це зробити інвестиції більш ситстемними та менш емоційними. Працює ;)
Любомир