Гроші працюють 🇺🇦

​​Максимізуй віддачу від життя, а не дохідність інвестицій.

🙏 Дякую усім, хто долучився до ініціативи 👉підтримати мене і канал. Це для мене цінно!

💡 Майже кожна людина є мільйонером (як мінімум гривневим), але не в моменті. 💁

Ця сума розподілена протягом нашого життя, і в кожного крива розподілу своя, але узагальнено буде схожа на функцію з банера до цього посту. Це наш людський капітал - Human Capital.

👶 В дитинстві ми не заробляємо кошти, потім йде старт карʼєри, її пік, та спад. 📈 Розповідав про це в відео на порталі Дія.Освіта. 👈🏻 Раджу до перегляду.

📊 Кожному з нас можна виплатити весь дохід за життя одним днем - це і буде наша вартість як спеціаліста.

📈 На криву можна впливати:

- Зробити її довшою 🏃‍♂️ дбаючи про здоровʼя та можливість генерувати гроші в більш поважному віці.
- Зробити її більш випуклою 📚 вкладаючись в освіту, звʼязки, навички та отримуючи релевантний досвід.

Щоб вирівняти криву ближче до поважного віку, нам треба трансформувати частину Human Capital у фінансовий капітал, для цього достатньо зробити дві речі:
💵 Витрачати менше коштів, ніж заробляєш (заощаджувати).
📈 Інвестувати заощадження під ставку дохідності, яка більша за інфляцію.

На цьому можна закінчити з класичним уявленням про Human Capital і перейти до цікавих моментів:

1) Ваш капітал це не лише гроші 💼 - це сума чи навіть добуток грошей на ресурси та експертизу. І на початку карʼєри ви заробляєте спочатку ці дві складові, і вже потім вони конвертуються в гроші.
📍 Приклад: Коли ви підприємець з досвідом в певній сфері, а вам пропонують інвестувати в сферу не близьку вам (наприклад нерухомість), ви автоматично приймаєте угоду по відмові від інших двох факторів - 💼 ресурс та 📚експертиза, залишаючи у грі лише - 💵 гроші. Треба подумати, чи варто це того.

2) Ваші ресурси та експертиза також мають свою інфляцію 🕰️ З часом втрачається кількість та якість звʼязків з людьми, і складніше стає підтримувати високу експертизу.

3) Прийняття ризику ⚖️. Майбутні доходи (Human Capital) можна вважати частиною майбутнього фінансового капіталу, тому в молодості можна більше ризикувати. Втрачені 10000 не сильно впливають на майбутній, зароблений протягом життя мільйон. Але чим старше ми стаємо, тим менша частина нашого Human Capital залишається попереду (номінально з кожним днем ми біднішаємо).

4) Емоції також мають свою інфляцію 💖. Якщо розглядати життя не через призму капіталу, а через кількість отриманого задоволення - інколи нераціональна фінансова поведінка виправдана з точки зору життя загалом.
📍 Приклад: Двоє друзів студентів мріють про круті спортивні мотоцикли. Один із них бере кредит і купує залізного коня. Він кайфує від нової покупки, катає дівчат ночами, їздить на природу за місто. Інший друг обирає фінансово грамотне рішення - збирати самостійно і інвестувати, не беручи кредит. Через 2 роки він купує мотоцикл - та навіть кращий, ніж у першого друга (відсотки по ОВДП набігли), але сідаючи на мотоцикл - вже не відчуває тих емоцій і драйву: вже і на роботу треба ходити, і за квартиру платити, і дівчат студенток поряд немає. Емоційно - момент втрачений.
Це, пересікається з попереднім пунктом про ризик: ризикуйте більше - коли левова частина Human Capital ще попереду. Про це писав нобелівський лауреат Франко Модільяні в роботі «Гіпотеза життєвого циклу».

6) Відносність показників 📊 Чим раніше ми почнемо інвестувати, тим більший капітал ми отримаємо.

- 💲 $100 вкладені в 20 років під 7% річних, в 60 років збільшаться в 16 разів!
- 💲 $100 вкладені в 30 років під 7% річних, в 60 років збільшаться усього в 8 разів!

🤔 Але $100 в 20 років, це може бути третина вашого місячного бюджету. А $100 в 30 років, це може бути 5% вашого місячного бюджету.

💁 Щоб отримати ті самі 16 іксів - раціональніше відкладати $250 з 30 років, ніж $100 з 20-ти. Деякі економісти є прихильниками цього, спираючись на теорію граничної корисності.

📖 Раджу почитати цей пост, щоб усвідомити варіативність варіантів фінансової свободи.

​​🌟 Куди інвестувати, якщо не знаєте, коли знадобляться кошти? 🌟

Інвестиції — це подорож в яку людина вирушає, щоб перенести частину свого капіталу (а краще примножити його) у майбутнє.

💼 Інвест портфель — ніби гід в цій подорожі, якому ми довіряємо нести наш капітал протягом усього шляху. Хто краще впорається з цією задачею, марафонець чи спринтер?

🏃‍♂️ Марафонець може бути дуже повільним на рівній дорозі (в часи зростання), проте спринтер зіткнеться з труднощами при підйомі в гору (періоди криз).

🧐 Коли фінальна точка шляху не відома (ми не знаємо чітко, коли саме нам знадобляться кошти), рівень відповідальності до вибору гіда 👉 тобто активів, має кратно зростати. Треба перестати оптимізувати лише один параметр портфеля і думати про всебічну стабільність.

❌ Це накладає певні обмеження на ризикованість активів, які інвестор може використовувати, і часто довгостроково такий інвестор не дозаробить кошти.

🏦 До того ж, є ризик піти в мінус через податок на курсові різниці.

🎲 Проте іноді прогнозоване близьке майбутнє важливіше, ніж гіпотетичні вдалі результати в далекому.

Не маючи чіткої дати виходу з інвестиції, на фондовому ринку можна інвестувати в короткострокові облігації або облігаційні ETF — це вже відома істина. Але основне завдання в такому кейсі— мати неволатильний портфель 💼, і деякі комбінації активів з акціями, облігаціями, нерухомістю та товарами, дозволяють отримати непоганий результат.

👉 Наш колега з Portfolio Charts створив потужний та корисний сервіс — Rank Over Time (графік зміни дохідності з часом) 📊.

Сервіс дозволяє проаналізувати змінну дохідність (rolling returns) вашого портфеля за вибраний відрізок часу, беручи до уваги історичні дані з конкретного року, і порівняти результати з уже існуючими популярними портфелями.

📊 Тобто можна проаналізувати, як поводили себе портфелі на проміжку в 3-5-7 років (бажаний період обирайте самостійно) та отримати відповідь на питання: який найгірший / найкращій 3-5-7- річний результат дохідності міг би історично отримати інвестор вклавшись в цей портфель. Це наче Монте Карло по усім портфелям одразу, результати яких виклали в одному місці! 🔥

Якщо ваш горизонт інвестування гіпотетично 5 років, але ви не впевнені, що через 5 років вам знадобляться кошти і є шанс, що ви продовжите інвестицію - ви можете подивитися, які портфелі на 5-річному проміжку показували гарний результат, і порівняти їх з тими ж 5-річними облігаціями чи облігаційними ETF.

➕ Плюс таких портфелів у тому, що на визначену дату не обов'язково виходити з інвестиції.
➖ Мінус — результат (сума капіталу) також не відомий, оскільки волатильність може взяти своє.

✅ Тому, якщо ціль чітко визначена в часі, краще використовувати більш прогнозовані інструменти. Але якщо строк інвестування туманний, можна використовувати неволатильні портфелі з різних активів, які потенційно дадуть кращий результат і гнучкість при пролонгації інвестування.

📚 Для більшої інформативності раджу погратись із стартовою датою (по дефолту 1970 рік) і подивитись як ведуть себе портфелі в різні періоди: кризи, буми, інфляція і тд.

🇺🇦 PS. Друзі, дякую усім, хто писав мені в особисті та підтримував у складний час 🤗 Якщо у вас є бажання долучитись до фінансової підтримки мого каналу та діяльності - залишу тут лінк за яким це можна зробити. Ви неймовірні!

​​❌ 3 поширені помилки в інвестуванні ‼️

1️⃣ Market Timing 🕘
У нас, інвесторів, може виникнути спокуса вивести гроші з фондового ринку, щоб уникнути прогнозованого спаду. Але точне прогнозування напрямку ринку, коли купувати та продавати, — це "гра в казино" 🎰. Відсутність лише короткого періоду високої ринкової ефективності може суттєво вплинути на вашу дохідність. 📈
На діаграмі нижче показано гіпотетичне інвестування в індекс Russell 3000, широкомасштабний контрольний показник фондового ринку США. За весь 25-річний період, що закінчився 31 грудня 2023 року, інвестиція в $1000 в 1999 році перетворилася на $6449. 🔥
А якщо ви "вийшли з ринку" не в той час? Пропущення найкращого тижня, місяця, трьох місяців чи шести місяців значно зменшило б зростання ваших інвестицій.
Зверніть увагу, що найприбутковіші періоди випали на Світову фінансово-економічну кризу та Глобальну фінансову кризу 2020 року.
Висновок: Замість того, щоб намагатися передбачити, коли акції зростуть і впадуть, ми можемо мати глобально диверсифікований портфель — і, залишаючись "в ринку", мати кращі умови для отримання доходів будь-коли та де б вони не відбувалися. 🔝
2️⃣ Концентрація на популярності 🗣📢
Інвестори можуть захопитися популярними акціями на основі останніх показників чи уваги ЗМІ і надмірно сконцентрувати свої інвестиції в цих компаніях. Одним із прикладів є зростання великих американських технологічних компаній, відомих як Magnificent 7 (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, NVIDIA та Tesla). Але діаграма показує, що багато швидкозростаючих акцій перестали випереджати ринок після того, як вони стали одними з 10 найбільших акцій у США. У середньому компанії, які "обганяли" ринок на шляху до зростання, не змогли перевершити результати протягом років після потрапляння до списку 10 найкращих. 🗿
Висновок: Замість того, щоб інвестувати в кілька акцій, які домінували на ринку, ви можете володіти багатьма акціями через ETF. Глобальна диверсифікація може допомогти зменшити загальний ризик портфелю, щоб потенційно отримувати прибуток майбутніх найефективніших компаній. 🔝
3️⃣ Інвестування в переможців 🏆🥇
Можливо, ви хочете вибирати фонд на основі минулих прибутків, очікуючи, що вони продовжуватимуть забезпечувати найкращу дохідність?
Дослідження показують, що більшість фондів, які входили до 25% найкращих за результатами п’ятирічної прибутковості, не залишалися в 25% найкращих протягом наступних п’яти років (hello фонди ARK). Лише один з п’яти фондів акцій залишився в групі найефективніших, і лише близько третини фондів з фіксованим доходом залишилися в групі. 🗿
Висновок: Діяльність фонду в минулому дає обмежене уявлення про його майбутні доходи. Минулі показники не є гарантією майбутніх результатів. 😐

​​👨‍💻 У цей день у 1971 році біржа Nasdaq почала свою роботу в якості першого в світі електронного фондового ринку.

✅ Це була інновація, що пропонує більш ефективний спосіб торгівлі акціями – комп’ютеризованим способом, а не старомодним способом, наприклад, на майданчику Нью-Йоркської фондової біржі. 

✅ Невдовзі після запуску Nasdaq купила інші біржі, такі як Бостонська та Філадельфійська фондові біржі. Філадельфійська біржа була найстаршою в країні. Про неї йшлося у романі Драйзера «Фінансист» 

✅ Ключовим засновником біржі став Бернард Мейдофф, який потім створим наймасштабнішу фінансову аферу через фонд Madoff Investment Securities який вважався одним з найнадійніших і прибуткових інвестиційних фондів США. Кількість потерпілих становить від одного до трьох мільйонів чоловік. Про це навіть зняли фільм та серіал. 

✅ Сьогодні Nasdaq є найбільшим електронним фондовим ринком з найбільшим обсягом торгів серед бірж США з понад 3000 зареєстрованих компаній. 

✅ Біржа Nasdaq також є публічною компанією і знайти її можна за тікером - NDAQ.

✅ Біржа має два популярних індекси: Nasdaq Composite, який відображає понад 3000+ компаній фондового ринку. Коли ви чуєте, що «Nasdaq» піднявся або впав на кілька пунктів, мається на увазі індекс Nasdaq Composite.

✅ Nasdaq 100 також є досить відомим індексом, що включає близько 100 активів. Дебютований в 1985 році, сьогодні він широко використовується, його середньорічна доходність становить близько 10,8% за останні 15 років, порівняно з 7,4% для S&P 500.

✅ Ви можете інвестувати в Nasdaq 100 через популярний ETF від PowerShares з тікером QQQ.

✅ Nasdaq 100 не дозволяє включити в свій індекс фінансові компанії.

Ютуб | Спільнота | Телеграм

​​Економіка та ринки у 2024 році 🤔

Кожен рік банки, інвестиційні, компанії чи аналітики дають своє бачення прийдешнього року стосовно економіки, ринків та тенденцій. Часто один звіт прямо протирічить іншому, і легко заплутатись в прогнозах. 
Команда visualcapitalist проаналізували понад 700 статей, звітів, подкастів та інтерв’ю, щоб створити загальну картину прогнозів експертів на наступний рік.

📚 Ось основний сентимент проаналізованих джерел з прогнозами, тезово та без води: 

▪️ S&P досягне нових історичних максимумів;
▪️ Облігації дадуть хорошу дохідність, зважену на ризик;
▪️ Технології AI будуть все більше використовувати для створення діпфейків, що призведе до скандалів;
▪️ Буде багато судів та регуляції навколо AI;
▪️ США знову уникнуть рецесії;
▪️ Інфляція залишиться біля прогнозних значень;
▪️ Посиляться глобальні міграційні потоки;
▪️ Виробництво світових корпорацій більше віддалиться від Китаю;
▪️ Зросте геополітичний ризик;
▪️ Японські ринки виглядають привабливо та пропонують нові можливості;
▪️ Світове ВВП зросте на 2,5 -3%;
▪️ Багато країн спрямовують зусилля на де-доларизацію; 
▪️ Перше зниження відсоткових ставок в середині року;
▪️ Диверсифіковані портфелі знову виходять в фаворити;
▪️ Вплив Голівуду продовжує слабшати;
▪️ Морське судноплавство стикається з нестабільністю; 

І трошки ширше бачення, для тих хто любить почитати 💁‍♂️

🔹Інфляція: після стабільного зниження інфляції в економіках різних країн у 2023 році багато аналітиків бачать, що інфляція продовжує охолоджуватися до цільових рівнів. Хоча деякі відзначають, що останній етап досягнення цих цілей може бути найважчим, мало хто передбачає можливість повторного зростання інфляції, як ми бачили в 2022 році.

🔹Процентні ставки. З огляду на те, що інфляцію, як очікується, в основному приборкають у 2024 році, усі великі банки та установи прогнозують зниження процентних ставок Федеральним резервом, Європейським центральним банком і Банком Англії до середини року. Прогнози аналітиків щодо того, наскільки будуть знижені ставки, варіюються від трьох до шести знижень на цей рік, а самі члени правління Федеральної резервної системи прогнозують два-три зниження.

🔹Ринки: З огляду на скорочення процентних ставок, експерти підтвердили попередньо позитивні прогнози як для акцій, так і для облігацій у 2024 році. Зниження ставок також повинно призвести до зниження прибутковості облігацій, тоді як акції повинні продовжувати вигравати від зростаючої теми ШІ. Диверсифікація портфеля є загальною темою в інвестиційному плані на 2024 рік, особливо в умовах загрози геополітичних ризиків.

🔹Зростання реального ВВП: перспективи зростання в усьому світі приглушені. Прогнози зростання глобального ВВП коливаються в межах 2,5-3%, що трохи нижче середнього показника за 10 років (2013-2022) в 3,1%. У США також очікується сповільнення зростання: прогнози МВФ у 2,4% у 2023 році будуть знижені до 1,5% у 2024 році, тоді як очікується, що в Європі продовжуватиметься повільне зростання на рівні 0,9% у 2024 році.

🔹Геополітика: Після того, як за останні кілька років геополітика повернулася на перший план із початком війни Росії в Україні та війною Ізраїлю з ХАМАС, експерти не бачать охолодження глобальної напруженості найближчим часом. Фактично, багато хто називає подальші геополітичні іскри та потенційну ескалацію головним ризиком, якого слід остерігатися у 2024 році, що вимагає диверсифікованого та спритного позиціонування.

🔹Подальший бум чи регуляторний крах для ШІ: Після свого прориву в 2023 році штучний інтелект стикається з новими викликами в 2024 році, який має стати ключовим роком для цієї технології. Хоча прогрес у технології неминучий, менш захоплююча реальність регулювання та судових суперечок навколо навчальних даних вже є ключовою проблемою. Разом з цим зростаючий потенціал для зловмисного використання штучного інтелекту під час багатьох глобальних виборів цього року може стимулювати подальші заклики до посилення регулювання.

Ютуб | Спільнота | Телеграм

​​Сила у маленьких кроках - цей вислів як ніколи актуальний для інвесторів, хоча я полюбляю керуватись цим принципом і у повсякденному житті.

Якщо ви хочете накопичити мільйон доларів і вкладаєтесь в портфель з реальною дохідністю у 8% річних, то ось скільки вам треба робити щомісячних поповнень в залежності від горизонту інвестування.

🔹 10 років по $5500 / міс
🔹 20 років по $1800 / міс
🔹 30 років по $700 / міс
🔹 40 років по $320 / міс

Але по роду діяльності я бачу, що мало хто на практиці дотримується системності в інвестуванні.

▪️ Забув купити активи...
▪️ Зараз маю інші справи...
▪️ Почекаю просадки...

🔴 Бездіяльність забирає основний ресурс інвестора - час.

Проте в Interactive Brokers з'явився функціонал, який дозволяє поставити інвестиції на автопілот і не думати про ринок, новини, просадки, або просто забувати здійснити закупівлю.

👉 Записав відео, як користуватись даним функціоналом.

Налаштувати можна як з мобільного застосунку, так і з веб версії.
------------------
🔔 Треба ваша допомога!

Зараз до нас звернувся підрозділ Сумської бригади ТРО, який полює на ворожі диверсійні групи. Для ефективного та безпечного процесу їм потрібен тепловізор. Ціна потрібної моделі біля 60000 гривень.

Буду щиро вдячний за вашу допомогу. 
Посилання на банку для збору 👉 ось тут.

На довгому та важливому шляху важлива допомога кожного, тому маленьких кроків і донатів не буває. 

Оновлюється: станом на зараз зібрали 29 000 гривень.

Ютуб | Спільнота | Телеграм