НБУ | Знати. Розуміти

​​"Якщо росія виграє цю війну, міжнародний порядок, установлений після Другої світової війни, буде зруйновано, а амбіції росії не зупиняться на Україні. Ймовірно, наступною ціллю путіна буде Молдова. Саме тому ніколи не слід допускати, щоб загарбницькі війни були успішними. Росія скоїла десятки тисяч військових злочинів. Притягнення винних до відповідальності можливе лише в разі перемоги України.

Це також війна між демократією та диктатурою, між добром і злом. Якщо Україна переможе, диктатура путіна, швидше за все, перетвориться на більш ліберальний порядок, а його клептократія, ймовірно, буде зруйнована", – прогнозує Андерс Ослунд, старший науковий співробітник Стокгольмського форуму вільного світу та професор Джорджтаунського університету.

📒 Його есе "Чому Україні необхідно надати повну підтримку" дає детальний перелік глобальних викликів, які несе війна рф проти України та напрями, за якими наша держава повинна отримати допомогу від демократичного світу і не безпідставно.

Аргументи пана Ослунда лунають в унісон із великою кількістю експертних думок, поєднаних у збірці есе "Підтримка України – важлива як ніколи". Разом з Вокс Україна ми публікуємо матеріали українською.

📚 Цього тижня також рекомендуємо почитати:
▪️есе "Допомога на потреби повоєнної відбудови та місцеві органи влади в Україні", Роджер Маєрсон (Чиказький університет);
▪️есе "Від регіонів ЄС до регіонів України (і назад): як ПІІ та глобальні ланцюги доданої вартості пов’язують наші економіки", Ріккардо Крещенці (Оксфордський університет) та Олівер Гарман (Лондонська школа економіки).

🇺🇦 Читайте, обговорюйте, поширюйте серед своїх колег, родичів та знайомих! Нагадуйте, чому підтримка України – це внесок у краще майбутнє всього світу.

#допомогаУкраїні_допомогасвіту #helpUkraine_helptheWorld
#SupportUkraine

​​Вже майже місяць триває наша інформаційна кампанія #ШахрайГудбай. НБУ не вперше реалізує такий масштабний просвітницький проєкт для протидії фінансовому шахрайству.

Під час повномасштабної війни в Україні такі злочини не зникли, ба більше, набули особливого цинізму. Користуючись війною та скрутним становищем українців, шахраї вміло підлаштовуються та маніпулюють почуттями людей у той час, коли вони найвразливіші.

Найбільша активність шахраїв спостерігається в мережі Інтернет – 86% від загальної кількості шахрайських випадків у 2022 році сталися саме тут, водночас лише 14% – через фізичні пристрої (торговельна мережа, банкомати). Що стосується суми збитків від незаконних дій, то 94% припадає на мережу Інтернет, 4% – на торговельну мережу та 2% – на банкомати.

▪️Як часто шахраї ошукують українців?
▪️Як не дати злодіям вкрасти ваші гроші?
▪️Які результати спільного проєкту НБУ та НКЦК при РНБО з протидії фішингу?

📰 Про це читайте в колонці заступника Голови НБУ Олексія Шабана для видання Delo.ua

​​Розповідаємо про тенденції на ринку небанківських фінансових установ – за висновками огляду НБУ за I квартал 2023 року.

З ключового ⤵️

✅ Обсяги активів небанківських фінустанов зросли на 3,5%, попри суттєве скорочення кількості гравців на ринку. Так, упродовж кварталу з ринку пішли 111 гравців, одну фінкомпанію зареєстровано. Водночас частка небанків в активах фінансового сектору під наглядом Національного банку зросла до 12%.

1️⃣ Страхові компанії.
Обсяги валових премій ризикового страхування зменшилися на 6% за квартал, однак зросли на 7% порівняно з І кварталом 2022 року. Премії страхування життя зменшилися порівняно з попереднім кварталом на 15% і залишилися нижчими на 13% порівняно з аналогічним періодом минулого року. Ризикові страховики отримали прибуток, співмірний із попередніми роками, та досягли рентабельності капіталу на рівні 3%. Страховики життя продемонстрували рекордну за останні роки рентабельність капіталу (10%).

2️⃣ Фінансові компанії й ломбарди.
Фінансові компанії збільшили обсяги позик підприємствам на 30%, домогосподарствам – на 37% і за підсумками кварталу отримали прибуток. Ломбарди продемонстрували відновлення. Обсяги факторингових операцій упродовж кварталу зросли на третину, операцій фінансового лізингу ‒ майже на 40%.

3️⃣ Кредитні спілки.
Активи скорочувалися, хоч і повільніше, ніж в останні пів року. Кредитний портфель зменшився на 3%, а частка непрацюючих позик залишається значною – 32%. Фінрезультат у сегменті від’ємний.

➡️ Більше деталей читайте в Огляді.

​​Телеканал "Ми-Україна" поспілкувався з Головою НБУ Андрієм Пишним про ситуацію в банківському секторі, і головне – про найближчі плани регулятора.

Андрій Пишний відзначив, що наразі НБУ не бачить суттєвих системних ризиків для банківської системи. Вона прибуткова, стійка, функціонує безперебійно, Національний банк постійно комунікує з банками.

Така стійкість банківського сектору під час кризи забезпечена кропіткою роботою і НБУ, й усіх учасників ринку з реформування сектору, починаючи з 2015 року.

Важливими факторами його зміцнення також є інституційна спроможність та незалежність Національного банку.

Тож у кризовий момент і НБУ, і банківський сектор діяли швидко та ефективно, що стало частиною залагодженого державного антикризового управління.

➡️ Загалом під час ефіру Голова НБУ відповів на три важливі питання:
▪️В якому стані нині банківська система?
▪️Які фактори стали ключовими для збереження її стійкості?
▪️Повномасштабна війна триває, що буде з банківською системою далі?

​​"Цілком імовірно, що ми перебуваємо на вирішальному етапі історії. На багатьох фронтах людство стикається зі зростаючими викликами, серед яких занепад демократії, порушення прав і свобод людини, бряцання ядерною зброєю та її поширення, глобальне потепління.

Суттєво сприяти розв’язанню кожного з цих викликів перед обличчям відкритої агресії може подальша рішуча підтримка України", ‒ зазначає Адоніс Ячів (Університет Торонто) в есе "Чому Захід має неухильно підтримувати Україну: три головні причини".

☝️Цей текст – частина великої дискусії, розгорнутої з ініціативи Національного банку на сторінках збірки есе "Підтримка України – важлива як ніколи". Разом із Вокс Україна ми публікуємо матеріали українською.

📚 Ділимося черговою добіркою есе авторства відомих експертів про значення вільної України для європейського та світового добробуту.

▪️"Фіскальне обґрунтування, чому Європа має "скинутися" на оборону", Ганно Люстіґ (Стенфордський університет).

▪️"Захід отримав величезну користь від експансії до Східної Європи, тому підтримка України також у його інтересах", Міхал Виребковський (Єльська школа менеджменту).

▪️"Чому Захід має допомогти Україні перемогти: економічні аргументи", Василь Калимон (Західний університет).

🇺🇦 Читайте, обговорюйте, поширюйте серед своїх колег, родичів та знайомих! Нагадуйте, чому підтримка України – це внесок у краще майбутнє всього світу.

#допомогаУкраїні_допомогасвіту #helpUkraine_helptheWorld

​​Іпотека в березні 2023 року

Банки України в березні 2023 року видали 36 іпотечних кредитів на загальну суму 38,8 млн грн.

Про це свідчать результати щомісячного опитування банків про обсяги наданих населенню іпотечних кредитів.

Про видачу нової іпотеки в березні поінформували 2 банки, які кредитували придбання житла виключно на вторинному ринку нерухомості.

Середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами становила в березні 14,0% (у лютому – 8,3%).

У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у березні видано в Київський області – 14 договорів на загальну суму 16,1 млн грн (41% від загального обсягу).

​​Національний банк оновив лінійку тарифів на депозитарні послуги та послуги щодо обліку й обігу депозитних сертифікатів НБУ, зважаючи на особливості функціонування фінансового ринку в умовах воєнного стану.

Оновлена тарифікація передбачає приведення тарифів у відповідність до собівартості послуг.

Справедливе ціноутворення вартості послуг позитивно впливатиме на прийняття інвесторами рішень про придбання облігацій внутрішньої державної позики.

З метою пролонгації сприятливих умов для збільшення обсягів купівлі військових ОВДП широким колом інвесторів, зокрема населенням, а також розміщення тимчасово вільних коштів місцевих бюджетів шляхом придбання таких цінних паперів збережено нульову тарифікацію послуг (операцій) з обслуговування обліку та обігу військових ОВДП до дати їх погашення.

​​Розпочала роботу місія Міжнародного валютного фонду з метою проведення першого перегляду спільної програми Механізм розширеного фінансування (Extended Fund Facility, Програма EFF).

Місія працюватиме в гібридному форматі – офлайн та онлайн. До складу команди України, яка долучиться до робочих зустрічей у межах місії безпосередньо у Відні, а також дистанційно з Києва, увійдуть представники Національного банку, Міністерства фінансів та інших державних органів і установ.

Під час першого перегляду Програми EFF обговорюватиметься стан виконання Україною зобов’язань, передбачених у Меморандумі про економічну та фінансову політику. Зокрема, йдеться про заходи в сферах податково-бюджетної та монетарної політики, забезпечення фінансової стабільності, а також структурних реформ для середньо- та довгострокового зростання.

Особлива увага приділятиметься обговоренню майбутнього поступового пом’якшення валютних обмежень, повернення до режиму гнучкого обмінного курсу та інфляційного таргетування. Розроблення відповідної стратегії є одним зі структурних маяків за Програмою EFF.

У фокусі зустрічей також заходи НБУ для забезпечення стабільної роботи фінансового сектору, включаючи проведення оцінки стійкості банківського сектору, робота з оновлення Стратегії розвитку фінансового сектору, управління ліквідністю, стимулювання конкуренції між банками і, відповідно, зміцнення механізму монетарної трансмісії та підвищення привабливості гривневих активів, що є важливою передумовою збереження сталого зниження інфляції.

Більшість структурних маяків, передбачених програмою EFF, які Україна мала виконати до першого перегляду, вже реалізовані або перебувають на фінальному етапі виконання.

"Ми розуміємо, що ключові завдання для нашої країни зафіксовані в Меморандумі про економічну та фінансову політику. Для нас це не просто документ, а щоденний план дій. Незважаючи на ракетні обстріли, ми ані на годину не припиняємо роботу і дотримуємося цього плану. Ми чітко і послідовно виконуємо взяті на себе зобов'язання, готові презентувати результати нашої роботи та анонсувати наступні кроки, спрямовані на посилення потенціалу України на шляху до Перемоги та економічне відновлення", – зазначив Голова НБУ Андрій Пишний.

"Ми не прив’язані до календаря подій, ми прив’язані до створення необхідних передумов",– в ефірі телеканалу "Рада" Голова НБУ Андрій Пишний відповів на запитання про роль валютних обмежень у підтриманні курсової стійкості та збереженні золотовалютних резервів й перспективи їх поступового пом’якшення.

​​✅ У минулу п’ятницю відбулася Шоста наукова конференція для студентів та молодих дослідників "Банківський сектор та монетарна політика: перспективи розвитку", яку НБУ проводив спільно з Київською школою економіки.

Під час заходу учасники презентувати свої дослідження у двох тематичних сесіях:

1⃣ Макроекономічне моделювання та прогнозування;
2⃣ Фінансова стабільність та цифрові ринки.

Експерти НБУ та КШЕ обрали три найкращі дослідження. Водночас, зважаючи на загальний досить високий рівень досліджень та різноманітність розглянутих тем, організатори прийняли рішення не визначати послідовність призових місць.

🏆 Автори кращих робіт отримали цінні призи: інвестиційні срібні монети “Архістратиг Михаїл” від НБУ та сертифікати на навчання за одним із курсів на вибір у межах магістерських програм з економіки від Київської школи економіки.

Також найкращі роботи будуть рекомендовані до публікації в журналі Visnyk of the National Bank of Ukraine.

➡️ ДЕТАЛІ

​​❗Національний банк з 11 червня розширює перелік бенчмарк-ОВДП, які банки можуть включати в покриття обов’язкових резервів.

За оцінками Національного банку, такий крок сприятиме подальшому збільшенню активності на аукціонах Міністерства фінансів із розміщення ОВДП, що дасть змогу уникнути прямого фінансування дефіциту бюджету Національним банком у 2023 році.

➡️ ДЕТАЛІ

​​🟢 Сьогодні НБУ презентував свою нову Стратегію, сфокусовану на спротив російській агресії та відновленні країни.

"Назва нашої нової Стратегії – Фінансова фортеця України. Влучна та зрозуміла аналогія. Адже фінансова екосистема має бути саме такою неприступною фортецею для ворога, а ми, її архітектори, повинні робити все, що прискорює Перемогу", – сказав Голова Національного банку Андрій Пишний.

Реалізація Стратегії здійснюватиметься за п’ятьма стратегічними цілями, що зосереджені на основних функціях Національного банку – забезпеченні цінової і фінансової стабільності та підтримці країни на шляху до Перемоги.

👉 Детальніше про нову стратегічну ідею та нові стратегічні цілі НБУ – тут.

​​🟢 Національний банк продовжив пом'якшувати валютні обмеження у сфері страхування та врегулював порядок проведення операцій, пов’язаних зі сплатою іноземним інвесторам відсотків за облігаціями внутрішньої державної позики (ОВДП).

✔️ Щодо пом'якшень валютних обмежень у сфері страхування

Страховики зможуть здійснювати страхові виплати на користь нерезидентів, а також повернення страхових платежів на користь нерезидентів за достроково припиненими договорами страхування (перестрахування), що були отримані страховиками після 24 лютого 2022 року, в тому числі за наявності відповідних судових рішень.

Крім того, НБУ розблоковує валютні операції з оплати страховиками членських внесків до міжнародних організацій та міжнародних об’єднань страховиків. МТСБ України також зможе здійснювати валютні операції для сплати членських внесків до Ради Бюро Міжнародної системи автомобільного страхування "Зелена картка".

⏰ Рішення набирають чинності з 20 травня.

✔️ Щодо проведення операцій, пов’язаних із сплатою іноземним інвесторам відсотків за ОВДП

Для можливості репатріації коштів, отриманих від сплати відсотків за ОВДП після 1 квітня 2023 року, встановлено додаткову вимогу щодо мінімального безперервного строку володіння інвестором цим ОВДП не менше останніх 90 календарних днів поспіль до моменту отримання відсотків.

Це сприятиме запобіганню передчасної репатріації інвестицій іноземними інвесторами.

⏰ Рішення набирає чинності з 22 травня.

ℹ️ ДЕТАЛІ

​​Сьогодні Голова НБУ Андрій Пишний спільно з командувачем Сил підтримки Збройних Сил України, бригадним генералом Дмитром Герегою, презентували обігову пам’ятну монету, присвячену Силам ЗСУ.

💬 "Національний банк з особливою шаною ставиться до Збройних Сил України. Своїм безумовним обов’язком ми вважаємо увічнення подвигів підрозділів Збройних Сил України в національних грошах. Саме тому ми сьогодні презентуємо та вводимо в готівковий обіг монету, що вшановує Сили підтримки ЗСУ.

Наша нова монета несе певний символ – присвяту та подяку окремому роду сил, надзвичайно важливому для обороноздатності країни. Її щоденна наявність у буденному житті українців матиме потужний посил – нагадування про героїзм та подвиги Збройних Сил України, про тих, завдяки кому в нашій країні знову настане мир", – сказав Голова Національного банку.

Крім того, участь у презентації взяли такі представники Сил підтримки Збройних Сил України, зокрема, Герой України, підполковник Сергій Бурковський та кінолог капітан Леонід Левченко разом зі своїм помічником ‒ бельгійською вівчаркою на ім’я Алмаз.

☝Обігова пам’ятна монета "Сили підтримки Збройних Сил України" продовжує серію "Збройні Сили України".

На реверсі монети зображені емблема та гасло Сил підтримки ЗСУ: "Завжди поруч".

Як і всі інші обігові монети України, обігова пам’ятна монета "Сили підтримки Збройних Сил України" є обов’язковою до приймання за її номіналом для всіх видів готівкових платежів.

👉 ДЕТАЛІ

​​☝Ми за повноту й відкритість фінансової інформацій та завжди йдемо назустріч побажанням наших читачів.

Отже, ви просили – ми зробили!

Задля ще більшої прозорості банківського сектору додаємо на свій офіційний сайт сторінку "Обов’язкові резерви".

Знайти її можна у розділі "Фінансові ринки. Грошовий ринок. Аналіз ліквідності".

✅ На новій сторінці можна дізнатись таку інформацію:

▪️ визначення та призначення обов'язкових резервів;
▪️пояснення основних термінів, пов’язаних з обов’язковими резервами: об'єкт резервування, резервна база, періоди визначення резервної бази та утримання обов'язкових резервів тощо;
▪️діючі нормативи обов’язкового резервування та історія їх змін;
▪️інфографіка динаміки обсягу обов'язкових резервів у встановленому нормативі;
▪️ корисні посилання на нормативні документи тощо.

​​🔔 Нагадуємо що вже сьогодні відбудеться Шоста наукова конференція для студентів та молодих дослідників "Банківський сектор та монетарна політика: перспективи розвитку", яку організовує Національний банк та Київська школа економіки.

Старт о 14:00!

➡️ Запрошуємо усіх охочих долучитися онлайн: https://bit.ly/3BFNttO

​​Національний банк продовжує діалог з бізнесом, відтепер – на щоквартальній основі.

Формат спілкування є максимально прикладним та продуктивним. Провідні українські бізнес-асоціації – Європейська бізнес асоціація (EBA), Американська торгівельна палата (ACC) та Спілка українських підприємців – збирають на рівні керівників актуальні питання бізнесу, визначають ключові теми обговорення та вносять їх на зустріч. Члени Правління регулятора під час зустрічі коментують питання, пропонують рішення, пояснюють нововведення, анонсують найближчі плани.

Наразі відбулися перші робочі зустрічі з представниками EBA та АСС.

"Національний банк вдячний українському бізнесу за стійкість і надзвичайну адаптивність. Ми відкриті до регулярної взаємодії. Ми цінуємо відвертий діалог та можливість отримати зворотний зв'язок напряму від представників бізнесу. Конструктивне обговорення питань, що найбільше турбують бізнес, є надзвичайно важливим, зокрема й під час ухвалення рішень щодо політики регулятора", – наголосив Голова НБУ Андрій Пишний, звертаючись до учасників зустрічей.

ДЕТАЛІ