Українське страхування. Правда 🇺🇦

🔎 Детальний аналіз нової постанови НБУ: що зміниться для страхових брокерів? 🔎

Національний банк України пропонує скасувати чинне Положення про реєстрацію страхових та перестрахових брокерів та запровадити нові правила авторизації страхових посередників. Розглянемо, наскільки ці зміни ускладнюють або спрощують роботу брокерів.

---

📌 Основні нововведення

1️⃣ Впровадження Реєстру страхових посередників
🔹 Замість поточного державного реєстру брокерів створюється новий реєстр.
🔹 Брокери мають перереєструватися до 31 березня 2025 року.
🔹 До запуску комплексної системи захисту інформації (КСЗІ) дані вноситимуться без обмеженого доступу.

2️⃣ Жорсткіші вимоги до страхових брокерів
🔹 Брокери-нерезиденти зобов’язані заздалегідь повідомляти НБУ про початок діяльності в Україні.
🔹 Встановлюється новий механізм перевірки відповідності брокерів (особливо щодо прозорості власності та зв’язків із країнами-агресорами).

3️⃣ Нові вимоги до навчання та кваліфікації
🔹 Керівники та співробітники брокерів повинні проходити навчання щонайменше раз на три роки.
🔹 Первинне навчання – не менше 15 академічних годин.
🔹 Сертифікація брокерів включатиме оновлені вимоги до програм навчання.

4️⃣ Ризики виключення з реєстру
🔹 Якщо брокер не перереєструється до 31.03.2025 – його автоматично виключать із реєстру.
🔹 Якщо брокер не надасть необхідні документи для відповідності новим вимогам – його зможуть виключити ще швидше.
🔹 Введено право НБУ анулювати реєстрацію брокера в будь-який момент, якщо будуть виявлені порушення.

5️⃣ Новий підхід до страхових агентів
🔹 Страхові агенти та субагенти повинні бути внесені в реєстр через страховиків.
🔹 Страховики зобов’язані до 31 березня 2025 року внести інформацію про своїх агентів у Реєстр посередників.

6️⃣ Впровадження спеціальних рахунків для страхових брокерів
🔹 Брокери повинні відкривати окремі рахунки зі спеціальним режимом використання для здійснення фінансових операцій.
🔹 Це значно ускладнює роботу дрібних брокерів, які раніше могли працювати без окремих фінансових рахунків.
---

❓ Реальні складнощі для брокерів

🔴 Ускладнення входу на ринок
✅ Раніше брокери могли працювати без значних бюрократичних процедур, тепер необхідна жорстка авторизація.

🔴 Зростання витрат на відповідність новим нормам
✅ Брокерам доведеться регулярно проходити навчання та отримувати сертифікати, що потребує фінансових витрат.

🔴 Фінансовий контроль та ризики виключення
✅ Вимога відкривати спецрахунки ускладнює фінансовий менеджмент для малих брокерів.

🔴 Можливе зменшення кількості брокерів
✅ Ті, хто не встигне перереєструватися, можуть втратити можливість працювати.

---

🏁 Підсумок: бюрократія VS регулювання

НБУ прагне зробити ринок прозорішим і контрольованим, але для страхових брокерів це означає суттєве ускладнення ведення бізнесу.

👉 Чого чекати далі?
✔ Дрібні брокери можуть піти з ринку, оскільки нові вимоги потребують додаткових фінансових вкладень.
✔ Великі брокери адаптуються, але витрати на навчання та сертифікацію зростуть.
✔ Нацбанк отримає більше контролю над ринком через спеціальні рахунки та оновлені вимоги до реєстрації.

💬 Що думаєте про ці зміни? Чи справді вони необхідні для ринку? Пишіть у коментарях!

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

📢 СК «Трансмагістраль» отримала 200 млн грн. Навіщо державі страхові компанії?

ПрАТ «Страхова компанія «Трансмагістраль» провела додаткову емісію акцій на 200 млн грн, збільшивши статутний капітал до 248 млн грн.
Але головне питання: чому під час війни держава вклала такі кошти у страхову компанію?

📌 Ключові факти
🔹 Додатково розміщено 20 млн акцій номіналом 10 грн.
🔹 АТ «Укртранснафта» контролює 91,992% акцій і виступає уповноваженою особою на продаж 89,4977% компанії.
🔹 Пропозиція викупу акцій – 17,76 грн за штуку (за оцінкою листопада 2023 року).
🔹 НБУ погодив державне володіння 92,4059% акцій, підтвердивши прозорість власності.

❓ Навіщо державі страхові компанії?
📌 Аргументи «за»:
✅ Фінансова стабільність. Державний страховик може гарантувати виплати в умовах кризи.
✅ Контроль ринку. Держава може впливати на стандарти виплат та формувати політику автострахування.
✅ Страхування критичних об’єктів. Наприклад, інфраструктурних об’єктів «Укртранснафти» або держпідприємств.

📌 Аргументи «проти»:
❌ Можливість корупційних схем. Державні компанії часто використовують для «перекачування» коштів через тендери та підконтрольних підрядників.
❌ Неефективне використання коштів. Чи варто було вливати 200 млн грн у страхову, коли ці гроші могли піти на дрони чи бронетехніку для ЗСУ?
❌ Монополізація ринку. Чи не стане це кроком до витіснення приватних страховиків на користь держкомпаній?

⚡ Чи могли ці 200 млн грн піти на ЗСУ?
На фоні війни пріоритети розподілу коштів держави мають бути максимально ефективними.
❗ 200 млн грн – це:
🔹 2000 FPV-дронів для передової
🔹 50 бронемашин
🔹 1-2 HIMARS-ракети

❗ Якщо держава взяла курс на контроль над страховим ринком, то варто чітко пояснити, навіщо саме зараз це потрібно.

📢 Висновок
📌 Контроль держави над страховим сектором може бути виправданим, якщо це допоможе захистити критичну інфраструктуру та гарантувати виплати.
📌 Але без чіткої публічної позиції влади, такі операції виглядають як можливість корупційних маніпуляцій та розпилу коштів.

🧐 Що думаєте? Держава контролює страховий ринок чи розширює корупційні схеми?

ТК «Українське страхування. ПРАВДА» ✅

🚗 «Енергоатом» обрав страховика для ОСЦПВ: економія понад 700 тис. грн

Державне підприємство «НАЕК «Енергоатом» уклало договір на обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ) з СК «Європейський страховий альянс».

📉 Ціна угоди – 309,009 тис. грн
🏦 Очікувана вартість – 1,029 млн грн
🔹 Економія для держпідприємства – понад 700 тис. грн

Хто ще подавав заявки на тендер?
🔸 СК «ВУСО» – 321,4 тис. грн
🔸 СК «Країна» – 680 тис. грн
🔸 ББС Іншуранс – 683,6 тис. грн

💡 Факт: «Європейський страховий альянс» запропонував найнижчу ціну серед учасників тендеру.

📊 Чи означає це, що страхування за такою ціною буде якісним? 🤔

📝 ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🚍 Доплати, страховка та конкурс страхових компаній: Київ підтримує водіїв громадського транспорту

У Києві можуть запровадити додаткові виплати для водіїв громадського транспорту, які погодяться працювати під час повітряної тривоги. Крім того, міська влада розглядає можливість страхування життя і здоров'я таких водіїв.

🔹 Страховиків для муніципальної програми обиратимуть через конкурс
🔹 Механізм доплат та страхового захисту ще опрацьовується

Ініціатива покликана забезпечити безперервність перевезень у складних умовах воєнного стану.

Як вважаєте, чи допоможе страхування переконати водіїв працювати під час тривоги? 🤔

📝 ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🚗 ОСЦПВ-2025: головні зміни в автострахуванні України

З 1 січня 2025 року в Україні почали діяти нові правила ОСЦПВ, які посилюють захист потерпілих у ДТП та роблять страхування справедливішим.

🔹 Що змінилося?

📈 🔺 Збільшені ліміти виплат
- 💰 За шкоду життю та здоров’ю: 500 000 грн (було 320 000 грн)
- 🚗 За пошкодження майна: 250 000 грн (було 160 000 грн)

💳 💡 Персоналізований розрахунок вартості полісу
- Ціна ОСЦПВ тепер залежить від водійського досвіду, історії ДТП, типу авто.
- Обережні водії отримують знижки, порушники платять більше.

🚫 ❌ Скасована франшиза
- Більше не потрібно самостійно покривати частину збитків.

⚖️ 📢 Відшкодування без урахування зносу
- Страховики оплачуватимуть вартість нових деталей, навіть якщо старі були зношеними.

⚡ 📜 Обов’язкове пряме врегулювання збитків
- Потерпілі звертаються до своєї страхової, а не страховика винуватця.

📑 💶 Збільшені виплати за Європротоколом
- Тепер можна отримати повну страхову суму без виклику поліції.

🔧 🔄 Оплата ремонту напряму на СТО
- Страхові самостійно оплачуватимуть відновлення авто на авторизованих станціях.

⚠️ 📈 Посилена відповідальність страхових компаній
- Виплати повинні здійснюватися оперативніше та якісніше.

✅ Що це означає для водіїв?
🔹 Вищі виплати при ДТП
🔹 Швидше врегулювання без посередників
🔹 Менше бюрократії

🔎 Поради щодо вибору страховки:
✔️ Порівнюйте пропозиції різних компаній
✔️ Дізнайтесь про додаткові сервіси (евакуація, юр. підтримка)
✔️ Читайте умови договору перед підписанням

📌 Нові правила роблять ОСЦПВ ближчим до європейських стандартів та покращують захист водіїв!

ТК «Українське страхування. ПРАВДА» ✅✅

Благодійні аукціони голови НБУ: меценатство чи кулуарна гра фінансових еліт?

Розслідування щодо благодійних аукціонів, організованих дружиною голови НБУ Андрія Пишного, викликає серйозні запитання про прозорість та неупередженість української банківської системи. Журналісти виявили, що серед учасників таких заходів – власники та топ-менеджери провідних фінансових установ країни.

Чи дійсно ці зустрічі були лише проявом благодійності, чи за ними крилися інтереси великих гравців ринку?

Ключові фігури благодійних аукціонів
Серед учасників, помічених на цих заходах:
🔹 Сергій Тігіпко – власник Універсал Банку, придбав гітару за 15 тисяч доларів;
🔹 Гарік Корогодський – бізнесмен, вів аукціон та нібито купував лоти;
🔹 Юрій Каціон – заступник голови правління Ощадбанку;
🔹 Томаш Фіала – власник Dragon Capital;
🔹 Сергій Тарута – народний депутат і бізнесмен.

Усі ці люди мають значний вплив у фінансовому секторі, а їхня участь у заходах, де був присутній сам Андрій Пишний, виглядає як спосіб отримати доступ до голови НБУ.

Колишній народний депутат Борислав Береза прямо заявляє:

“Банкіри ходили на аукціони, бо знали, що там буде Пишний, і купуючи там картини, вони налагоджували стосунки з головою Нацбанку.”

Проблемні аспекти цієї історії
📌 Прозорість фінансових потоків
За два роки існування галереї зібрано 4,5 млн грн, з яких на благодійність направлено 3,5 млн грн. Виникає питання: куди зник 1 млн грн?

📌 Дивні розбіжності у цифрах
Якщо лише одна гітара коштувала 15 тисяч доларів (~600 тис. грн), а на одному з аукціонів було виставлено 300 лотів, то сума зібраних коштів може бути значно більшою, ніж заявлені 4,5 млн грн.

📌 Політична заангажованість
Сама модель “тихих аукціонів” дозволяє великим гравцям ринку здійснювати вплив на посадових осіб, не афішуючи цього. Купівля картин чи інших мистецьких об’єктів може бути замаскованою формою “відносин” між бізнесом та владою.


Які наслідки це може мати для страхового ринку?
Фінансова система України тісно пов’язана зі страховим сектором, і якщо незалежність НБУ ставиться під сумнів, це несе ризики для всього ринку.

🔻 Втрата довіри до фінансової системи
Будь-які підозри у непрозорих схемах підривають довіру як українських, так і міжнародних інвесторів. Це може ускладнити співпрацю із міжнародними перестраховиками.

🔻 Можливий лобізм у сфері страхування
Якщо банкіри отримували доступ до голови НБУ через такі аукціони, то можна припустити, що подібні механізми використовувалися й у сфері регулювання страхових компаній.

🔻 Ризик непрозорих рішень НБУ
Якщо топ-банкіри мають “особливий” доступ до голови НБУ, то чи можуть страхові компанії розраховувати на рівні умови роботи?


Висновок
🚨 “Благодійність” у цій ситуації виглядає скоріше як спосіб для обраних розв'язувати свої питання з головою НБУ.
🚨 Ця історія кидає тінь на фінансову незалежність Національного банку та ставить під сумнів прозорість ухвалених рішень.
🚨 Для страхового ринку це означає додаткові ризики через можливий лобізм та маніпуляції у фінансовому секторі.

ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

📈 СК «Уніка» збільшила виплати на 30,9% у січні 2025 року

Страхова компанія «Уніка» (Київ) у січні виплатила 190,13 млн грн, що на 30,9% більше, ніж торік (*145,3 млн грн*).

🔹 Основні виплати:
🚗 Автострахування – 68,29 млн грн (+7,6%)
- КАСКО – 49,6 млн грн (+16,1%)
- ОСЦПВ – 18,67 млн грн (+35,9%)

🏥 Медичне страхування – 84,6 млн грн (+33,5%)
🏠 Страхування майна – 436,3 тис. грн
📑 Інші види страхування – 36,79 млн грн

📢 Тренд зрозумілий: страхові виплати зростають, а «Уніка» зміцнює позиції на ринку.

ТК «Українське страхування. ПРАВДА» ✅✅

📢 Як отримати податкову знижку на страхування життя у 2024 році?

Фізичні особи можуть повернути частину сплачених страхових внесків через податкову знижку! 🚀

💰 Ліміти витрат:
✅ Для себе: 4 240 грн/міс (3 028 грн × 1,4)
🔹 Якщо договір діє 5 місяців → можна врахувати 21 200 грн

✅ Для члена сім’ї (1-го ступеня споріднення): 2 120 грн/міс
🔹 За 5 місяців → 10 600 грн

📌 Приклад:
Якщо у серпні 2024 р. укладено договір страхування життя зі сплатою 25 000 грн за рік, то до податкової знижки можна включити 21 200 грн (5 місяців).

📆 Крайній термін подачі декларації — 31 грудня 2025 року.
Не забудьте зібрати підтверджувальні документи! 📄

🧐 Знаєте когось, хто платить за страхування життя? Поділіться цим постом, щоб вони не пропустили можливість повернути гроші! 💵

📌 ТК _"Українське страхування. ПРАВДА"_ ✅

❌ СК «Інтер-Поліс»: масові скарги клієнтів та проблеми з виплатами

Перед тим як покинути ринок, страхова Інтер-Поліс почала активно відмовляти у виплатах та залишати клієнтів із негативним бекграундом.

📉 Що відбувається?

❌ Затримка виплат: компанія обіцяє відшкодування через 90 днів, але навіть після цього терміну кошти не надходять.
❌ Заниження компенсацій: реальні збитки оцінюють у 5-6 разів нижче від необхідної суми.
❌ Відсутність комунікації: клієнти не можуть додзвонитися, компанія не реагує на запити.
❌ Незрозумілі утримання коштів: з компенсації віднімають 20%, аргументуючи тим, що «фізособи не є платниками ПДВ».
❌ Сумнівна незалежна експертиза: клієнти повідомляють, що оцінювач списує будь-які пошкодження на попередні дефекти та занижує ринкову вартість авто на 40%.

🗣 Що кажуть клієнти?

🔴 _«Це контора, яка розводить людей! Самі навіть не подзвонять, виплати занижені у 5-6 разів. Якщо вам хочеться проблем – вам сюди!»_

🔴 _«Винуватець ДТП був застрахований в Інтер-Поліс. Суд визнав його винним ще в листопаді, але гроші я досі не отримав! Добре, що провів незалежну експертизу – готую позов у суд»._

🔴 _«Мене по телефону відфутболювали 85 днів. Їх «незалежний» оцінювач замість реальної оцінки шукав сколи й царапини, а потім просто занизив суму компенсації!»_

🔴 _«Сума збитків 14 тисяч грн, а запропонували 5 без жодних розрахунків! Сказали – або бери, або звертайся до суду»._

🔴 _«Нарахували вдвічі менше за вартість ремонту! Гаряча лінія обіцяє передзвонити, але ніхто не виходить на зв'язок. Це страхова-фантом!»_

📢 Що робити клієнтам?

✅ Фіксуйте всі контакти з компанією (запити, відповіді, листування).
✅ Звертайтеся до НБУ – регулятор може вплинути на виплату коштів.
✅ Залучіть незалежного експерта – щоб мати реальну оцінку збитків.
✅ Готуйте позов до суду – це може бути єдиний шанс отримати компенсацію.

⚠️ Якщо ви стали жертвою СК «Інтер-Поліс», не мовчіть та дійте!

ТК «Українське страхування. ПРАВДА» ✅

🔍 Клієнти "АСКА-Життя" стали заручниками зміни власника

Зміна власника "АСКА-Життя" може стати серйозним викликом для клієнтів компанії, особливо тих, хто придбав накопичувальні страхові поліси.

❗ У чому проблема?
🔹 Клієнти купували поліси, розраховуючи на стабільність SCM Finance Limited – потужної фінансової групи Ріната Ахметова.
🔹 Власник змінився без погодження з клієнтами. Тепер компанію контролює Олександр Сосіс, і немає чіткої інформації про його фінансові можливості для забезпечення довгострокових виплат.
🔹 "Банк Альянс", основний актив нового власника, фігурував у кількох скандалах на банківському ринку, що викликає додаткові питання.

💰 Клієнти в пастці: неможливість розірвати договори без втрат
📌 Накопичувальне страхування – це довгостроковий фінансовий інструмент, дострокове розірвання передбачає значні штрафи.
📌 Фактично, клієнти не можуть вийти з договорів без втрати значної частини своїх коштів.
📌 У результаті вони стали заручниками "рокіровки" власників, яку не могли ані передбачити, ані вплинути на неї.

Слідкуємо за розвитком подій.

✍️ ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

Політичний тиск на НБУ та його вплив на ринок страхування в Україні

Скандал навколо переслідування екс-глави Національного банку України (НБУ) Кирила Шевченка набуває міжнародного розголосу. Американський політик Джеймс Бредлі прямо називає справу політично вмотивованою, вказуючи на конфлікт між Шевченком та Офісом Президента. Його головна "провина" — відмова від надмірної емісії гривні, яка могла би спровокувати гіперінфляцію.

Продовження переслідування Шевченка попри відсутність претензій з боку Інтерполу та австрійської прокуратури ставить під сумнів незалежність ключових економічних інституцій України. Але головне питання: як ця ситуація впливає на ринок страхування?

---
Фінансова політика та її значення для страхового бізнесу

Ринок страхування тісно пов’язаний з фінансовою системою, і незалежність НБУ тут відіграє ключову роль. Страхові компанії зберігають резерви у державних цінних паперах та банківських депозитах, тому будь-яке політичне втручання в роботу центробанку може негативно позначитися на стабільності всього ринку.

Що змінилося після відставки Шевченка?
📉 Ризик інфляції та девальвації гривні
- Шевченко виступав проти друку грошей після стабілізації фінансової ситуації. Його усунення може означати, що уряд отримав більше можливостей для емісії.
- Інфляція призводить до знецінення страхових резервів, що ускладнює виплату страхових відшкодувань.

📉 Зниження довіри до фінансової системи
- Політично вмотивоване переслідування екс-глави НБУ ставить під загрозу довіру до всієї фінансової системи.
- Це може вплинути на іноземних перестраховиків, які переглянуть свої ризики роботи в Україні.

📉 Ризики для довгострокових накопичувальних програм
- Умови для страховиків, які працюють у сфері пенсійного та накопичувального страхування, стають ще більш нестабільними.

---
Як це може вплинути на ринок страхування?

1️⃣ Висока інфляція = втрата прибутковості для страховиків
Якщо уряд продовжить емісію, страхові компанії змушені будуть коригувати тарифи, що зробить поліси дорожчими для клієнтів.

2️⃣ Політичний тиск на НБУ = ризики для банківського та страхового сектору
НБУ — головний регулятор страхового ринку через контроль фінансової стабільності. Якщо його рішення продиктовані політикою, це підриває довіру до всієї системи.

3️⃣ Посилення валютних ризиків
Девальвація гривні може збільшити вартість перестрахування за кордоном, що зробить деякі види страхування менш доступними.

---
Висновок

Переслідування Кирила Шевченка — це не лише питання політичного тиску, а й сигнал для всього фінансового ринку. Якщо НБУ втратить незалежність, це може спричинити новий виток фінансової нестабільності, від якої постраждають страхові компанії, їхні клієнти та економіка України загалом.

📌 Ринок страхування потребує прогнозованої фінансової політики, а не політичних ігор навколо головного банку країни.

_ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🔥 АСКА-Життя: продано чи подаровано? Деталі угоди Ахметова та Сосіса

Національний банк України дав зелене світло зміні власника страхової компанії «АСКА-Життя». SCM Finance Limited Ріната Ахметова вийшла з бізнесу, передавши свій пакет акцій Олександру Сосісу, який тепер контролює 99,9% компанії.

📌 Що стоїть за угодою?
💡 За інсайдерською інформацією, компанія мала великий обсяг зобов’язань і фактично не генерувала реального прибутку. Саме тому угода виглядає більше як "подарунок", ніж продаж.
💰 Оплаті підлягали лише реальні активи – і то зі значним дисконтом.

🏆 Фінансові показники
📉 "АСКА-Життя" за 2023 рік зібрала 155,9 млн грн страхових премій, зайнявши 7 місце серед страховиків життя.
⚠️ Однак бізнес давно не приносив реальних прибутків, що і стало причиною виходу SCM із сектору страхування.

💡 Чому це цікаво?
🔍 Сосіс повертається у страхування життя, заявляючи про амбіції розвивати ринок.
🏦 Він також контролює 89,28% "Банку Альянс", що може означати синергію банківських і страхових послуг.
📉 Тренд виходу великих холдингів із непрофільного бізнесу триває – це сигнал до перерозподілу страхового ринку.

❓ Що буде далі?
Чи зможе новий власник стабілізувати компанію та перетворити її на прибутковий бізнес?
Будемо стежити за подіями!

✍️ ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

💥 ІНГО виплатила 20 млн грн за збитки від повітряної атаки в Києві!

Страхова компанія ІНГО компенсувала 20 млн грн компанії «ІРПІНЬ-БУДПРОЕКТ-ПЛЮС» (група Dragon Capital) за пошкодження офісного комплексу внаслідок атаки 20 грудня 2024 року.

🏢 Локація: Київ, вул. Велика Васильківська, 98
📌 Що сталося? Уламки ракети пошкодили перекриття, фасад, внутрішнє оздоблення та комунікації будівлі.

🛡 Перестрахування 50% ризиків здійснила НАСК ОРАНТА.
⚡ Виплату провели за 7 днів!

🔎 Цей кейс вкотре доводить важливість страхування воєнних ризиків для бізнесу в Україні.

ТК «Українське страхування. ПРАВДА» ✅

🔍 Дайджест новин зі страхування (5 березня 2025)

🇺🇦 Українські новини страхування
1. НБУ посилює контроль за страховими компаніями: Регулятор повідомив про введення додаткових перевірок страхових компаній, які можуть мати проблеми з платоспроможністю.
2. Попит на агрострахування продовжує зростати: У зв’язку з нестабільними погодними умовами аграрії все частіше звертаються за страховими послугами для захисту врожаю.

🌍 Глобальні новини страхування
1. ЄС впроваджує нові правила страхування відповідальності директорів компаній: Тепер топ-менеджери матимуть обов’язкові поліси для покриття ризиків неправомірних рішень.
2. Ринок кіберстрахування у США б’є рекорди: Страхові компанії повідомляють про зростання попиту на поліси, що покривають збитки від атак на штучний інтелект.

Дайджест підготовлений ТК "Українське страхування. ПРАВДА".