Українське страхування. Правда 🇺🇦

🏆 Рейтинг страхових компаній "Лайф" за статутним капіталом (9 місяців 2024 року)

🔎 ТОП-10 компаній за сплаченим статутним капіталом:

1️⃣ ПрАТ «МетЛайф» — 102 925,0 тис. грн.
2️⃣ ПрАТ "СК "УНІКА ЖИТТЯ" — 100 090,4 тис. грн.
3️⃣ АТ "СК "ТАС" (приватне) — 93 321,5 тис. грн.
4️⃣ ПрАТ "ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя" — 81 571,3 тис. грн.
5️⃣ ТДВ "СК "АРКС ЛАЙФ" — 80 300,0 тис. грн.
6️⃣ ПрАТ "СК "КД Життя" — 60 569,0 тис. грн.
7️⃣ ТДВ «СК «ГЛІ» — 50 000,0 тис. грн.
8️⃣ ПрАТ "УАСК АСКА - ЖИТТЯ" — 49 625,0 тис. грн.
9️⃣ ПрАТ СК «КНЯЖА ЛАЙФ ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП» — 49 000,6 тис. грн.
🔟 ПрАТ "СК "ФОРТЕ ЛАЙФ" — 48 786,7 тис. грн.

Інші компанії:
- ПрАТ СК "ПЗУ УКРАЇНА СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ" — 48 436,0 тис. грн.

---
Ключові висновки:
🔹 Лідери за статутним капіталом: ПрАТ «МетЛайф» та ПрАТ "СК "УНІКА ЖИТТЯ" демонструють найвищу фінансову стабільність.

🔹 Значення статутного капіталу: Високий капітал свідчить про здатність компанії виконувати фінансові зобов'язання перед клієнтами.

📌 _Підготовлено ТК "Українське страхування. ПРАВДА"._
*Обирайте надійного партнера для страхування життя! 💼*

---

💥 НБУ "не бачить" СК "Еталон". Випадковість?

Національний банк України перестав бачити зв’язок зі страховою компанією "Еталон". Чи означає це, що вона стане наступною жертвою ринку?

Нагадаємо, НБУ продовжує жорстку політику щодо проблемних фінансових установ. Свіжа справа ексвласника банку "Фінансова Ініціатива" Олега Бахматюка – яскравий приклад неминучості відповідальності. Верховний Суд залишив у силі рішення про стягнення 1,8 млрд грн боргу, а загальна сума претензій до Бахматюка сягає 7,9 млрд грн.

Чи може "Еталон" опинитися під ударом регулятора? 🤔

🔎 Чекаємо на розвиток подій!

✍️ _ТК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🔍 Дайджест новин зі страхування (6 лютого 2025)

🇺🇦 Українські новини страхування
1. НБУ посилює контроль за страховими компаніями: Регулятор запроваджує додаткові вимоги до фінансової звітності страховиків, щоб підвищити їхню прозорість і захистити інтереси страхувальників.
2. Попит на страхування відповідальності бізнесу зростає: Українські компанії дедалі частіше оформлюють поліси страхування відповідальності перед третіми особами, що пов’язано з оновленням вимог до корпоративного управління.
3. Страхування аграрного сектору розширюється: Український уряд спільно з міжнародними фінансовими організаціями запускає нові програми підтримки страхування врожаю для фермерів у регіонах, схильних до кліматичних ризиків.

🌍 Глобальні новини страхування
1. Європейські країни готуються до реформ у медичному страхуванні: Регулятори розглядають варіанти покращення доступу до приватного страхування для громадян, зокрема впровадження державних субсидій.
2. Страховики США розширюють кіберзахист: У відповідь на зростання кількості кібератак американські компанії переглядають умови кіберстрахування, включаючи покриття фінансових втрат через збої в роботі ІТ-систем.

Дайджест підготовлений ТК "Українське страхування. ПРАВДА".

Рейтинг страхових компаній "Лайф" за активами (9 місяців 2024 року)

ТОП-10 компаній за прийнятними активами для розрахунку регулятивного капіталу:

1️⃣ ПрАТ «МетЛайф»
- Прийнятні активи: 8 704 218,0 тис. грн.
- Абсолютний лідер за обсягом активів, що свідчить про його стабільність та фінансову потужність.

2️⃣ ПрАТ "ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя"
- Прийнятні активи: 4 540 023,7 тис. грн.
- Один із найнадійніших гравців на ринку страхування життя з міцною фінансовою базою.

3️⃣ АТ "СК "ТАС" (приватне)
- Прийнятні активи: 4 334 274,0 тис. грн.
- Високий рівень активів забезпечує стабільність і довіру клієнтів.

4️⃣ ПрАТ СК "ПЗУ УКРАЇНА СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ"
- Прийнятні активи: 2 482 044,0 тис. грн.
- Збалансована фінансова політика з високою надійністю.

5️⃣ ПрАТ СК «КНЯЖА ЛАЙФ ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП»
- Прийнятні активи: 915 275,8 тис. грн.
- Європейський досвід у поєднанні з фінансовою стабільністю.

6️⃣ ПрАТ "СК "УНІКА ЖИТТЯ"
- Прийнятні активи: 1 402 748,9 тис. грн.
- Надійність підтверджена активами та якістю страхових послуг.

7️⃣ ПрАТ "СК "КД Життя"
- Прийнятні активи: 576 567,4 тис. грн.
- Стабільна компанія, що займає середні позиції за активами.

8️⃣ ПрАТ "СК "ФОРТЕ ЛАЙФ"
- Прийнятні активи: 382 918,1 тис. грн.
- Менші активи, але висока клієнтоорієнтованість.

9️⃣ ТДВ "СК "АРКС ЛАЙФ"
- Прийнятні активи: 287 058,4 тис. грн.
- Динамічний розвиток і стабільність.

🔟 ПрАТ "УАСК АСКА - ЖИТТЯ"
- Прийнятні активи: 211 010,0 тис. грн.
- Менші активи, але досвід роботи на ринку дозволяє зберігати конкурентоспроможність.

11️⃣ ТДВ «СК «ГЛІ»
- Прийнятні активи: 87 387,0 тис. грн.
- Найменші активи серед рейтингових компаній, проте зберігає свою нішу на ринку.

---

Ключові висновки:
- Лідери за активами: ПрАТ «МетЛайф», ПрАТ "ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя", АТ "СК "ТАС".
- Високий обсяг активів забезпечує фінансову стабільність та можливість своєчасно виконувати зобов'язання перед клієнтами.
- Менші компанії, як ТДВ «СК «ГЛІ» та ПрАТ "УАСК АСКА - ЖИТТЯ", можуть бути більш вразливими до фінансових викликів.

📌 _Дані підготовлено ТК "Українське страхування. ПРАВДА"._
*Обирайте надійного партнера для страхування життя!*

🔹 Fairfax Financial стала одноосібним власником UNIVERSALNA, ARX та ARX Life 🔹

📌 Що сталося?
22 січня 2025 року Fairfax Financial Holdings завершила угоду з ЄБРР та стала 100% власником трьох українських страхових компаній.

💼 Деталі угоди:
✅ Fairfax мала 70% у FFH Ukraine, яка контролювала UNIVERSALNA, ARX та ARX Life
✅ Канадці викупили 30% частку ЄБРР, збільшивши свою частку до 100%
✅ Відтепер FFH Ukraine володіє:
- 99,999998% UNIVERSALNA
- 99,999992% ARX
- Контролює ARX Life

🔄 Зміни в керівництві
💼 24 січня 2025 року Прасун Сінгал вийшов зі складу наглядової ради ARX.

💡 Що це означає?
🔹 Fairfax зміцнює свої позиції на українському страховому ринку
🔹 ЄБРР вийшов із капіталу цих компаній
🔹 Ймовірні майбутні зміни у стратегії та розвитку

ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🔍 Дайджест новин зі страхування (5 лютого 2025)

🇺🇦 Українські новини страхування
1. Страхування нерухомості – нові можливості для українців: В Україні зростає попит на страхові програми, що покривають ризики пошкодження житла через військові дії. Деякі компанії пропонують спеціальні поліси для власників нерухомості в регіонах підвищеного ризику.
2. Цифровізація медичного страхування: Українські страховики розширюють можливості онлайн-консультацій з лікарями в межах добровільного медичного страхування. Нові сервіси дозволяють отримати дистанційну медичну допомогу без відвідування клініки.
3. Автоматизація автострахування: В Україні запущено систему автоматичної перевірки страхових полісів ОСЦПВ у режимі реального часу. Це зменшить кількість випадків використання фальшивих полісів і спростить контроль за дотриманням законодавства.

🌍 Глобальні новини страхування
1. Збільшення перестрахувальних премій через кліматичні ризики: Глобальні перестраховики повідомляють про зростання тарифів у 2025 році через частіші природні катастрофи. Очікується, що це вплине на вартість полісів страхування майна.
2. Нові вимоги до кіберстрахування у США: Американські регулятори планують впровадити обов’язкове покриття кіберризиків для великих корпорацій, що може змінити ринок страхових послуг у цій сфері.

Дайджест підготовлений ТК "Українське страхування. ПРАВДА".

🚨 Важливі зміни для ФОП та юросіб у податковій звітності! 🚨

📌 Нові правила:
🔹 Податковий розрахунок з ПДФО та ЄСВ тепер потрібно подавати щомісяця до 20 числа, а не раз на квартал.
🔹 Перехідний період:
— За IV квартал 2024 року звіт подається за старими правилами до 10 лютого 2025-го.
— За січень 2025-го звіт подається за новими правилами до 20 лютого 2025-го.

⚠️ Будьте уважні, щоб уникнути штрафів!

📝 ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

ТОП-10 найгірших страхових компаній для клієнтів (за 9 місяців 2024 року)

*(Рейтинг базується на низьких обсягах виплат, високих відмовах у страхових випадках, фінансових збитках і відсутності прозорої клієнтської політики.)*

---

❌ ТОП-10 найгірших компаній:

1️⃣ ПрАТ "СК "ЮНІВЕС"
- Аномальний рівень збитковості: -3874,04%.
- Відсутність страхових виплат фізичним та юридичним особам.
- Низька фінансова надійність.

2️⃣ ПрАТ "СК "Залізничні шляхи"
- Рівень збитковості: -520,97%.
- Страхові виплати мінімальні (10 904,0 тис. грн).
- Фінансові збитки та невідповідність клієнтським очікуванням.

3️⃣ ПрАТ "УТСК"
- Рівень збитковості: 36,98%.
- Низькі виплати фізичним особам (34 622,3 тис. грн).
- Чистий збиток: -39 898,1 тис. грн.

4️⃣ ПРАТ "СК "АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ"
- Рівень збитковості: 43,28%.
- Фінансові збитки: -65 906,0 тис. грн.
- Великі ризики для клієнтів через нестабільність.

5️⃣ ПрАТ "СК "Трансмагістраль"
- Рівень збитковості: 56,09%.
- Виплати фізичним особам – 113 098,7 тис. грн.
- Чистий фінансовий збиток: -27 992,8 тис. грн.

6️⃣ АТ СК "БУСІН"
- Рівень збитковості: 19,84%.
- Значні фінансові збитки (-33 370,5 тис. грн).
- Низький рівень клієнтоорієнтованості.

7️⃣ АТ "СК "Країна"
- Рівень збитковості: 55,71%.
- Обмежені виплати фізичним особам (61 849,3 тис. грн).
- Ризики у фінансовій стабільності.

8️⃣ ПрАТ "СК "Євроінс Україна"
- Рівень збитковості: 50,70%.
- Чистий фінансовий збиток: -23 204,5 тис. грн.
- Відсутність прозорості у страхових виплатах.

9️⃣ ПрАТ "СК "КРЕДО"
- Рівень збитковості: 53,32%.
- Низький обсяг виплат фізичним особам (149 595,0 тис. грн).
- Чистий фінансовий збиток: -20 212,1 тис. грн.

🔟 ПРАТ "СК "ГРАВЕ УКРАЇНА"
- Рівень збитковості: 52,24%.
- Низькі виплати фізичним особам (59 506,9 тис. грн).
- Обмежена клієнтоорієнтованість у виплатах.

---

Ключові висновки:
- Компанії зі значними збитками мають низьку довіру клієнтів та підвищені ризики для співпраці.
- Висока збитковість (>50%) може вказувати на фінансову нестабільність.
- Обмежені страхові виплати є основним фактором недружньої політики до клієнтів.

📌 _Дані підготовлено ТК "Українське страхування. ПРАВДА"._
*Обирайте лише надійних партнерів у страхуванні!*

🔍 Фінансовий моніторинг уже діє: як це вплине на страхових агентів та брокерів?

З 1 лютого 2025 року в Україні почав діяти новий меморандум щодо фінансового моніторингу, підписаний Національним банком та провідними банками. Він спрямований на посилення контролю за фінансовими операціями, зокрема у сфері страхування, де працює багато агентів, брокерів і посередників.

📌 Що змінюється для страхового ринку?
✅ Ліміти на перекази: для фізосіб та ФОПів (включно зі страховими агентами) вводяться обмеження на 50–150 тис. грн на місяць
✅ Посилений контроль банків: будь-які надходження на рахунки агентів і брокерів підлягатимуть фінансовому моніторингу
✅ Обмін даними між банками: якщо клієнт вважається "ризиковим", його фінансові операції контролюватимуть усі банки
✅ Реєстр “дропів”: створення бази сумнівних клієнтів, що може ускладнити відкриття нових рахунків

🚨 Які ризики для страхових агентів та брокерів?
🔻 Надходження комісійних платежів від страховиків можуть перевірятися банками
🔻 Перекази між агентами, ФОПами та брокерами можуть викликати підозри
🔻 Обмеження на великі транзакції ускладнять роботу з клієнтами та партнерами
🔻 Нові правила можуть призвести до блокування рахунків через підозру у "сумнівних операціях"

💡 Що робити страховим агентам та брокерам?
📄 Працювати виключно через офіційні рахунки
📊 Вести чіткий облік надходжень і мати документи, що пояснюють походження коштів
💳 Мінімізувати використання особистих рахунків для прийому страхових платежів

📊 Це крок до прозорості чи ускладнення роботи для страхового бізнесу?

💬 Ділимося думками в коментарях!

_TК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🔍 Дайджест новин зі страхування (4 лютого 2025)

🇺🇦 Українські новини страхування
1. НБУ запроваджує нові вимоги до звітності страховиків: Регулятор оголосив про перехід страхових компаній на оновлені стандарти фінансової звітності, що дозволить підвищити прозорість ринку та довіру клієнтів.
2. Розвиток туристичного страхування: Через зростання попиту на закордонні поїздки українські страховики пропонують розширені пакети медичного страхування для подорожей, включаючи покриття COVID-19 та екстреної евакуації.
3. Збільшення страхових випадків через складні погодні умови: Компанії відзначають ріст заявок на компенсацію збитків у зв’язку з ожеледицею та сніговими бурями. Найбільше постраждали водії та власники нерухомості.

🌍 Глобальні новини страхування
1. Посилення кіберстрахування в Європі: Страхові компанії розширюють покриття кіберризиків через зростання випадків зламів корпоративних мереж та витоку персональних даних.
2. Автострахування для безпілотних автомобілів: У США розпочато тестування страхових програм для самокерованих автомобілів, які враховують нові ризики, пов’язані з використанням штучного інтелекту.

Дайджест підготовлений ТК "Українське страхування. ПРАВДА".

📌За січень-грудень 2024 року українські водії уклали понад 8,0 млн внутрішніх договорів обов'язкового страхування відповідальності водіїв (“автоцивілки”), що на 5,61% більше за аналогічний період 2023 року. 76,8% страхових полісів “автоцивілки” було оформлено в електронному вигляді, що становить 6,2 млн договорів від загального числа. Якщо порівнювати з відповідним періодом 2023 року, питома вага укладених таких договорів у цифровому форматі становила 69%.

🔴 Ще один страховий брокер покидає ринок

З Державного реєстру страхових та перестрахових брокерів виключено ПРЕДСТАВНИЦТВО “ВАГНЕР ІНШУРЕНС БРОКЕР АС” (ЄДРПОУ 26079795) на підставі поданої ним заяви.

📌 Що відбулося?
🔹 Брокер самостійно ініціював виключення з реєстру
🔹 Рішення ухвалено 30 січня 2025 року на засіданні Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг

💡 Одиничний випадок чи внутрішнє рішення компанії?
На ринку не спостерігається масового скорочення страхових брокерів, тому виключення цього представництва, ймовірно, пов’язане з власною стратегією компанії, корпоративними змінами або переглядом бізнес-напрямів.

💬 Що думаєте про цю новину? Діліться в коментарях!

_TК "Українське страхування. ПРАВДА"_

🔴 Ще один страховик залишає ринок: ПРАТ “ПРОМИСЛОВО СТРАХОВИЙ АЛЬЯНС” отримав дозвіл від НБУ

Національний банк погодив вихід ПРАТ “ПРОМИСЛОВО СТРАХОВИЙ АЛЬЯНС” (ЄДРПОУ 22134155) з ринку шляхом виконання страхового портфеля та затвердив відповідний план.

📌 Що відомо про компанію?
🔹 Обсяг страхових премій за 9 місяців 2024 року: 155,1 млн грн
🔹 Технічні резерви: 4,5 млн грн
🔹 Страхові виплати: 60,6 млн грн
🔹 Частка ринку за преміями: 0,5%
🔹 Основні напрями: страхування фінансових ризиків та майна

📅 Рішення про вихід ухвалене на загальних зборах акціонерів (протокол №2024/12/01 від 20.12.2024).
📩 Після виконання портфеля компанія має звернутися до НБУ для анулювання ліцензії.

💡 Коментар:
Попри статус страхової компанії, основний бізнес не був пов’язаний із класичним страхуванням, таким як автострахування, медичне страхування чи страхування відповідальності. Основний фокус — фінансові ризики та страхування майна, що часто використовується для корпоративних і фінансових схем.

🚨 Це ще один сигнал про скорочення страхового ринку України. Чому компанії йдуть? Регуляторний тиск, зміни на фінансовому ринку чи перегляд бізнес-моделей?

💬 Долучайтеся до обговорення!

_TК "Українське страхування. ПРАВДА"_

ТОП-10 найкращих страхових компаній для клієнтів (за 9 місяців 2024 року)

Рейтинг базується на оптимальному рівні збитковості, високих обсягах виплат, фінансовій стійкості та прибутковості.

---

🏆 ТОП-10 найкращих компаній:

1️⃣ АТ "СК "АРКС"
- Рівень збитковості: 40,20%.
- Страхові виплати: 1 266 327,1 тис. грн.
- Чистий прибуток: 287 453,5 тис. грн.

2️⃣ ПрАТ "СК "УНІКА"
- Рівень збитковості: 41,43%.
- Страхові виплати фізичним особам: 979 368,3 тис. грн.
- Чистий прибуток: 325 850,7 тис. грн.

3️⃣ АТ "СГ "ТАС"
- Рівень збитковості: 41,09%.
- Найвищі страхові виплати загалом: 1 427 534,4 тис. грн.
- Чистий прибуток: 168 119,2 тис. грн.

4️⃣ ПрАТ "СК "ВУСО"
- Рівень збитковості: 41,63%.
- Виплати фізичним особам: 688 695,3 тис. грн.
- Чистий прибуток: 93 974,3 тис. грн.

5️⃣ ПрАТ СК "ПЗУ УКРАЇНА"
- Рівень збитковості: 45,81%.
- Загальні страхові виплати: 753 576,3 тис. грн.
- Прибуток: 35 605,6 тис. грн.

6️⃣ АТ "СК "ІНГО"
- Рівень збитковості: 44,00%.
- Загальні виплати: 1 083 232,7 тис. грн.
- Чистий прибуток: 241 647,5 тис. грн.

7️⃣ ПрАТ "УСК "КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП"
- Рівень збитковості: 38,11%.
- Виплати фізичним особам: 459 771,9 тис. грн.
- Чистий прибуток: 57 741,6 тис. грн.

8️⃣ ПрАТ “СК “Універсальна”
- Рівень збитковості: 32,48%.
- Загальні страхові виплати: 614 720,8 тис. грн.
- Прибуток: 184 175,3 тис. грн.

9️⃣ ТДВ "ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ"
- Рівень збитковості: 55,53%.
- Загальні виплати: 377 388,9 тис. грн.
- Чистий прибуток: 35 678,7 тис. грн.

🔟 ТДВ "СК "ГАРДІАН"
- Рівень збитковості: 50,63%.
- Виплати фізичним особам: 332 918,8 тис. грн.
- Чистий прибуток: 3 227,2 тис. грн.

---

Ключові особливості рейтингу:
- Оптимальний рівень збитковості (30–50%) дозволяє компаніям збалансувати виплати клієнтам і фінансову стійкість.
- Високі обсяги виплат підтверджують клієнтоорієнтовану політику.
- Фінансова прибутковість свідчить про стійкість і довгострокову надійність компаній.

📌 _Дані підготовлено ТК "Українське страхування. ПРАВДА"._
*Обирайте страхові компанії, які працюють в інтересах своїх клієнтів!*