На хвилі з Нікітою | Фінанси • арбітраж • крипта

🚨 Банк хотів забрати 30%. Не дали жодної копійки 🩸

Реальний кейс хлопця з нашої команди

🏦 Південний банк, 43к на рахунку, заморозили видаткові операції. Класична історія⛔

Знаєте що далі по сценарію Південного?

📒 5 червня прилетіла заморозка від фінмоніторингу. Подали все що банк просив — довідки, пояснення, квитанції, все «по білому» ✅.
Банк документи прийняв і проігнорував. Через 3 дні офіційна відповідь: «припиняємо відносини з ініціативи Банку» — а це означає комісію 30% при поверненні коштів 💀. Тобто з 43к банк планував лишити собі 12 900, а нам віддати трохи більше 30к. «За розрахунково-касове обслуговування», ага 🙃

💡 А далі — найцікавіше

99% людей у такій ситуації віддають банку 30% і вважають що іншого варіанту нема. Я входжу в той 1% який знає що варіант є. Це не схема, не сірі ходи, не «домовитись з кимось». Це знання правил гри. Один грамотний крок — і 12 900 ₴ лишаються в твоїй кишені, а не в банку ⚖️

📩 Якщо у когось зараз схожа ситуація — пишіть в директ. Розповім як зберегти свої гроші 🩸

@naviprocypto

⚠ Блок — це ще не найгірше

В попередньому пості розбирав успішний кейс — швидкий розблок, картка в строю. Але як я і казав, це не гарантія. Кожен банк копає по-своєму, і не всі історії закінчуються розблоком

А тепер найжорсткіше: блок — це ще не найгірше що може статись 💀

Бувають банки, які при примусовому закритті рахунку утримують комісію 10–30% від твоїх грошей всередині. Формально — це «плата за розрахунково-касове обслуговування». На практиці — ти просто прощаєшся з частиною суми

📊 Хто скільки забирає:

🏦Південний банк — 30%
🏦А-Банк — 30%
🏦Власний Рахунок — 30%
🏦Юнекс Банк — 20%
🏦izibank — 20%, але не більше 30 000 грн
🏦Банк Восток — 10%
🏦Банк Альянс — 4%

Завів 100к на картку Південного → у гіршому сценарії дістанеш назад 70к. Решта — банку «за обслуговування»

Ось чому повертаюсь до головної думки минулих постів:

⚠ Гріти картку — не опція

Якщо банк подивиться на твою активність і побачить нормальну побутову картку — шанс на токсичний сценарій падає в рази

⚠ Розкидай оборот по декільком банкам

Великі суми не тримати на одній картці — виводи їх у крипту або на інші рахунки. Невеликий залишок для побуту — лишай (як писав у пості про прогрів)

⚠ У різних банках — різна політика

Один банк може заблокувати на 10к, інший спокійно пропустить 50к. І та сама картка яка в одного працює — в іншого вилітає в блок одразу. Тому не клади всі надії на один банк, навіть якщо у когось він «робочий»

💡 Хороша новина — цю комісію можна скасувати. Минулого тижня з воркерами витягували заблоковані рахунки повністю.

Канал змінює назву 🌊

Останнім часом я думав трохи змінити назву каналу і вирішив прив’язати її до свого улюбленого хобі, кайтсерфінгу.

Для мене бути на хвилі це одне з найсильніших відчуттів. Коли ти ловиш момент, тримаєш баланс, відчуваєш вітер і просто рухаєшся вперед.

І якщо чесно, в крипті, ретро, P2P і фінансах дуже схожа історія. Тут теж треба вчасно ловити момент, не летіти бездумно і розуміти, коли краще діяти, а коли краще просто не лізти.

Тому тепер канал буде називатись:

На хвилі з Нікітою 🌊

По ретро скажу одразу. Я його поки поставив на паузу. Після трьох років постійних активностей, фарму, мультиаків, дедлайнів і очікувань у стилі “ще трохи і буде дроп” від цього вже реально трохи нудить.

Але це не значить, що я повністю забив на цю тему.

Я досі дуже чекаю OpenSea, Polymarket, Base і ще кілька проєктів, які довго відпрацьовувались. Деякі майже рік, а інші взагалі близько двох років.

Якщо знову буду брати якісь проєкти в роботу, я про це напишу. Але зараз гнатися за кожною новою активністю просто заради того, щоб щось робити, вже не хочеться.

Бо ретро це така штука, де можна витратити купу часу, грошей і нервів, а потім просто сидіти й чекати, поки про тебе згадають.

Тому поки більше буду писати про те, з чим реально працюю зараз. P2P, банки, блокування, фінанси, крипта, ризики і вся ця весела кухня з грошима.

Без історій про легкі гроші і “залетів, забрав, розбагатів”.

Просто мій досвід, мої помилки, мої висновки і речі, які реально можуть бути корисними тим, хто працює з криптою, P2P або просто хоче краще розуміти, що відбувається з грошима.

Коротше, назву оновили, фокус трохи змістили, але суть та сама.

Ловити нормальні можливості, не летіти в дурню і триматися на хвилі.

Бо в крипті, як і в кайті, головне не просто зловити вітер. Головне не проспати момент, коли хвиля вже під тобою 🌊

🚨 Що робити, коли блок все ж прилетів — реальний кейс мого учня

В попередньому пості я обіцяв розібрати найболючішу тему — що робити коли блок все ж прилетів. Розберу на свіжому кейсі мого учня 💳

Стартові вхідні: Картка А-Банк. Оборот 50 тисяч грн рівномірно за тиждень. Без різких стрибків, з побутом, все «по правилам прогріву» з попереднього посту.
26 квітня по обіді прилітає повідомлення від фінмоніторингу: картка частково заморожена, P2P і зняття готівки заблоковані.

⚠ Що це означає на практиці

Картка прогріта і вже не перший місяць у роботі. В цей місяць оборот вийшов на 50к — навіть не половина допустимого ліміту (зазвичай 100к). І все одно — фінмоніторинг 🚫Тому навіть при маленькому обороті і дотриманні всіх правил будь готовий до перевірки фінмону.

⛔Перше і головне правило — забудь слово «крипта»

❌ Слова «крипта», «USDT», «P2P», «Binance», «Bybit» не згадуєш ніколи, ні в якому контексті.

Скажеш «крипта» — отримаєш блок картки. Не «будь чесним» з банком — це не та ситуація.

🔍 Як треба поводитись з банком

Давай банку те, що він просить, і відповідай саме на те, що він питає. Попросили довідку — надав. Задали питання — коротко відповів.
Банк зазвичай просить: довідку про дохід, квитанції від відправників, пояснення мети переказів.

🔥Як було у учня — 3 рівні перевірки

1⃣ Підтверди джерело доходу + чи повʼязано з криптою/азартами/бізнесом?

Учень ФОП, тобто — є офіційне джерело доходу. Надав довідку про доходи і відповів: «Не повʼязано з криптою, азартними іграми чи бізнесом. Картка використовується виключно для особистих розрахунків».

2⃣ Квитанції від відправників + ким вони тобі приходяться.

Не треба під кожного вигадувати легенду — достатньо прикласти квитанції + загальне пояснення. Скинув квитанції зі своїх P2P-ордерів і повторив ту саму фразу що на 1 рівні. Без імен.

💡 Якщо ганяєш P2P — ці квитанції в тебе автоматично є з кожного ордера на біржі.

3⃣ Яка мета цих надходжень?

Тут імпровізував простими побутовими легендами: другу потрібна була готівка — кинув на картку, він дав готівку у відповідь. Продав кросівки які не підійшли. Нудно, без екзотики.

Розблок прийшов того ж вечора. 5–6 годин переписки — і картка в строю.

🎯 Чи зможеш ти повторити — два сценарії

✅ Сценарій 1 — у тебе є «біла» історія.

ФОП, офіційна зарплата, нещодавній продаж авто чи техніки. Є з чого зробити довідку. Гарантій ніхто не дає, але вірогідність пройти значно вища. Головне — давай прості, реальні побутові історії.

⚠ Сценарій 2 — офіційної історії немає.

Варіант один — підготувати документи наперед. Банки в більшості не перевіряють виписки в деталях, їм важлива форма. Хтось малює собі довідки чи виписки — це поширена практика. Може пройти, може ні — лотерея. Якщо прийняли — далі по тому ж сценарію що в його кейсі.

Якщо корисно — ставте 👍

💳 Картки відкрив, бонуси забрав — а тепер найважливіше 🤫

В попередньому пості ти отримав кеш просто за реєстрацію по нашим рефералкам 💰 Тепер задача — щоб ці картки не злетіли в перший же тиждень 🪦

Поторгував пару днів на новій картці — і вона вже в блоці 🚫 Щоб цього не сталось — картку треба прогріти 🔥

🎯 Головний принцип — банк любить прогнозованість

Банку похрен на абсолютну суму. Один чувак ганяє по картці 500к в місяць — і все ок ✅ Бо є історія: зарплати, обіг будувався місяцями.

Інший заходить зі свіжою карткою, де витрачав 200 грн в місяць, і тут раптом 20к зайшло. Банк одразу: «братан, а звідки?» — і поїхали запити, лімити, блок 🚫

Різке відхилення від твоєї норми — головний тригер. Не сама сума.

🚨 Якщо тобі до 23–25 і карткою активно не користувався

Ти в зоні підвищеної уваги 🤓 Не тому що банк «не любить молодих», а тому що в цьому віці часто немає нормальної фінансової історії: зарплати, регулярних платежів, стабільного обігу.

А тепер уяви картку, де раніше було пару оплат на місяць, і раптом туди починають заходити десятки тисяч. Для антифроду це класичний портрет дропа.

Таким хлопцям і дівчатам треба гріти повільніше (1–2 тижні), починати з менших сум і не лізти в обʼєми одразу після прогріву.

⚠ Що тут важливо

Найгірше що можна зробити з новою карткою — одразу залити в неї великий P2P-обʼєм, ганяти тільки крипту без жодних побутових витрат і виводити кожний прихід у нуль. Це найшвидший шлях у блок 🚫

Картка має жити нормальним життям:
✔ поповнення з інших твоїх карт
✔ оплата кави і продуктів
✔ комуналка, підписки, перекази
✔ друзям по номеру телефону
✔ іноді зняття готівки в банкоматі
✔ на балансі завжди має лежати якась сума — не великий нуль одразу після кожного кола.

Якщо коротко — картка має виглядати так, ніби ти грошима користуєшся 🛒, а не проганяєш їх транзитом 🔄

💡 Якщо ж ти і так активно користуєшся карткою — є зарплата, регулярні витрати, нормальна історія — для тебе ці правила менш критичні. Банк бачить контекст, тому з обʼємами буде лояльніший. Все, що написано вище, в першу чергу стосується свіжих карток або тих, які раніше лежали без діла.

⏱️ Як стартувати

Перші 3–5 днів — тільки побут, без P2P. Хай банк побачить нормальну активність. Далі заходь у P2P маленькими сумами: 1500–3000 грн. Кожен наступний тиждень піднімай планку: 3к → 5к → 10к 📈

‼ Прогрів — це не на тиждень, це назавжди

Часта помилка: прогрів 5 днів, далі обʼєми — і через 2–3 тижні блок «на рівному місці» 🤡 Бо картка перетворилась на чисто P2P-канал.

Розбавляти побутом треба постійно: 2–3 покупки на тиждень, комуналка з цієї ж картки, не виводити баланс в нуль.

В наступному пості — що робити коли блок все ж прилетів.

Якщо тема актуальна — кидайте 👍

У попередній частині я розібрав технічні та платіжні ризики (квитанції, IBAN, ФОП/ТОВ). Тепер перейдемо до не менш брудної теми — коли розводять вже не через платіж, а через довіру.

🤝 Вхід у довіру
Скам рідко йде «в лоб». Людина проводить кілька нормальних угод, спокійно спілкується. Ви розслабляєтесь, починаєте вважати контрагента «своїм» або перевіреним. І саме тут починається ризик.

🔄 Фейковий «міжбіржовий арбітраж»
Вам малюють ідеальну картинку: купив дешевше на одній біржі — продав дорожче на іншій.

📖 Згадав класику початку 2022-го, на старті хайпу «прокрутів». З’явився з вигляду звичайний чувак, іноді підкидав робочі зв’язки. Потім закинув нову тему — «жирний арбітраж».

Друзі спробували. Я одразу сказав, що це дичина — не буває стабільно таких спредів. Але перші кола реально давали ледь не по 10% за раз! Тут легко втратити голову від відчуття «золотої жили».

Ну а на наступному колі мишоловка закрилася. Разом із грошима зникла й «робоча зв’язка».

Суть: вас не ламають одразу. Вам дають вивести перші копійки, щоб ви повірили. А коли заводите нормальну суму — фейкова біржа блокує кошти під приводом «перевірки безпеки» чи вимоги «додаткового депозиту». На цьому все.

🚫 Угоди поза біржею
Після входження в довіру пропонують працювати напряму: «навіщо комісія, так швидше». Це пастка. Вас відводять від нормального процесу туди, де ви нічим не захищені.
Правило просте: не проводьте нічого поза біржею.
✅ Спілкування в Telegram — ок.
❌ Угода поза біржею — уже ні.

🎣 Telegram, фішинг і продаж «повітря»
Сюди ж казки про «допомогу заробити» або «закриту інфу» з кращим курсом. Вас або заганяють на фішингову копію біржі, або тупо продають «повітря».

Так, бувають випадки, коли продають дійсно придатну інфу за нормальний прайс, але це велика рідкість. У цій сфері майже немає альтруїстів. Подумайте двічі, перш ніж кудись переходити або комусь платити.

⚠️ Жадібність і поспіх
Більшість скамів працює лише тому, що ви самі починаєте поспішати. Якщо умови занадто красиві, а вас підштовхують прийняти рішення «прямо зараз» — це сигнал зупинитися. Жадібність — найкоротший шлях до втрати грошей.

🔜 Далі коротко розповім, з чого взагалі почати заробляти без оцих «чарівних зв’язок» і казок про легкі гроші.

Шахрайство в P2P. Частина 2 — технічні та платіжні моменти 👇

У першій частині я коротко показав, чому шахрайство в P2P — це не страшилка, а цілком реальна історія. У цій частині хочу пройтись саме по технічних і платіжних моментах, де вас можуть підставити ще до того, як ви взагалі зрозумієте, що щось пішло не так.

🧾 Фейкові квитанції

Одна з найпримітивніших, але досі робочих схем — це липові або склеєні квитанції.
У такій квитанції можуть бути вказані ваші дані, правильна сума, знайомий банк — на перший погляд усе виглядає нормально. Іноді люди навіть скидають відео квитанції, щоб це виглядало ще “правдоподібніше”.

Але якщо ви не перевіряєте свій банкінг або квитанцію через електронні сервіси, ризик влетіти тут дуже простий. У багатьох банків уже є перевірка квитанцій онлайн (посилання на деякі з них я дам окремо).
Моє правило: якщо квитанцію можна перевірити — я її перевіряю. Краще витратити 5–10 секунд, ніж потім розгрібати проблеми.

🏢 Платежі з ФОПів, ТОВ і подібних історій

Це вже взагалі інший рівень ризику. Там інші суми, інші схеми і часто зовсім інші наслідки.
Часта історія: на лівий ФОП зганяють купу брудних грошей, а потім відправляють їх вам із ФОПа на фізособу. Формально платіж може виглядати нормально, але по факту ви просто стаєте частиною чужої брудної історії.

Моя особиста думка тут дуже проста: якщо не хочете потім витрачати час на спілкування з різними структурами — такі платежі краще обходити стороною. Особливо якщо все це супроводжується “дуже смачним” спредом. Бо чим солодше виглядає угода, тим частіше за нею стоїть набагато більший ризик.

🏦 Платежі по IBAN і “майже правильні” реквізити

Ще один дуже неприємний кейс. Ви даєте реквізити, людина нібито робить оплату, скидає квитанцію, і все виглядає нормально.
Але проблема може бути буквально в одній цифрі в IBAN чи ІНН (спеціально або випадково). Візуально це легко пропустити. У підсумку платіж фактично не доходить, а ви бачите “нібито оплату” і ризикуєте відпустити ордер.

Такі гроші часто повертаються відправнику не миттєво, а за 3–5 днів. Зловмисник прекрасно знає, що кошти зависнуть, а ви за цей час можете повірити квитанції й відпустити USDT.
Правило має бути просте: по IBAN ордер не відпускати, поки ви не побачили реальне зарахування коштів на баланс.

⚠️ Скарги в банк, зависання коштів і проблеми після платежу

У гривневих парах по Україні класичний “чарджбек” — не найтиповіша історія. Це не працює так, ніби людина в один клік “відкатила” переказ. Але ризик усе одно є.

Навіть без класичного чарджбеку людина може піти в банк зі скаргою, заявити про шахрайство і створити вам проблеми: блок рахунку, запит документів або зависання коштів. Будь-який сумнівний платіж (не від тієї особи, дивна легенда, поспіх) потім може вилізти вам боком.

📌 Головна думка всієї цієї частини:

У P2P проблеми часто починаються не тоді, коли вас вже відверто скамлять, а значно раніше — на етапі платежу, квитанції, реквізитів і вашої неуважності.
Тому краще зайвий раз перевірити, ніж потім тижнями розгрібати наслідки.

А з якими схемами або дивними платежами стикалися ви? Розкажіть у коментарях 👇

МІЙ КЕЙС ПЕРЕД ДРУГОЮ ЧАСТИНОЮ ПРО ШАХРАЙСТВО В P2P

Просто покажу свій поточний кейс на Binance. І це без урахування Bybit, MEXC та інших платформ. А також без кейсів хлопців, які працюють зі мною.

Але щоб ні в кого не було ілюзій, ніби тут «легкі гроші» — це не так. Не щодня виходить настільки швидко робити такий результат.

Дуже багато вирішують постійні клієнти, перевірені люди й безпечно побудована робота:
▪️ Коли ти платиш від себе.
▪️ Коли платять тобі — і ти чітко знаєш, від кого саме заходять гроші.
▪️ Коли ти вже з досвіду розумієш, з ким можна працювати, а з ким краще взагалі не лізти.

📊 Продав на 155.9k грн, відкупив той самий обсяг за 149.7k грн. Спред — близько 6.2k грн.

Тому P2P — це не лише про сухі цифри та відсотки. Це досвід, репутація, швидкість, уважність і постійний контроль.

P.S. Друга частина про шахрайські схеми вже готується, скоро викладу.

Шахрайство в P2P. Частина 1 — «трикутник» та мій особистий кейс 👇

У P2P проблема не тільки в тому, що тебе можуть обманути. Проблема ще й у тому, що ти можеш сам стати частиною схеми, навіть якщо взагалі цього не хотів. І це найнебезпечніше.

Почнемо з бази.
Одна з найчастіших схем у P2P — це так званий трикутник.

Як він працює?
Шахрай отримує доступ до чужого банку (найчастіше через фішинг). Далі його задача — швидко вивести гроші. І один із найпростіших способів для нього — це P2P.

Сценарій простий:
1️⃣ Він купує акаунт біржі на чужі документи або заходить у твій ордер з уже готового профілю.
2️⃣ Ти продаєш крипту.
3️⃣ Він відправляє тобі гривню.

Але ці гроші — не його. Це гроші людини, у якої вкрали доступ до банку. Ти отримуєш платіж, віддаєш крипту, а далі шахрай зникає.

А ти отримуєш брудні кошти, ризик блокування рахунку, мітку від банку і в окремих випадках ще й дзвінок від слідчого (якщо реальний власник написав заяву).

🚩 Головне правило: Платіж ЗАВЖДИ має бути від тієї ж людини, яка створила ордер. Будь-які платежі від третіх осіб — це вже червоний прапор.

Є ще одна варіація:
Шахрай нікого не зламує. Він просто обманює людей на OLX, в Instagram, бере передоплати за айфони, авто тощо. Людина думає, що платить за товар, а по факту відправляє гроші тобі в P2P. Ти отримуєш платіж від реальної людини, але стаєш частиною схеми. Шахрай забирає крипту, а проблеми залишаються у тебе.

Але є і більш жорсткі варіанти.
Наприклад, коли шахрай купує карту плюс готовий біржовий профіль. Тоді для тебе угода виглядає максимально чисто: платіж ніби від тієї ж людини.

Тут важливо дивитись глибше: скільки у людини ордерів, яка історія угод, які відгуки. Але навіть це не гарантія (можна зробити 10 нормальних угод, а потім зайти в одну велику).

Тому правило просте: чим більша сума, тим жорсткіша перевірка.

Звертай увагу на поведінку. Якщо людина тебе підганяє, тисне, нервує, не хоче нічого підтверджувати — це сигнал. Завжди проси виписку, відео або повні реквізити для повернення. По реакції одразу зрозумієш, хто перед тобою.

А тепер мій реальний кейс.

Нещодавно я отримав саме такий платіж.
Мене одразу насторожило, що він не від першої особи. Я запросив відео-підтвердження. Коли подивився, зрозумів: відео, скоріше за все, зроблене із симулятора. Плюс побачив, що у людини на рахунку був невеликий платіж по зарплаті.

І тут я зробив помилку.
Я мав одразу діяти за правилами і повертати кошти. Але вирішив, що буде правильніше написати в банк, щоб вони самі заблокували суму і людина змогла її повернути.

Що вийшло по факту? Мені просто заблокували рахунок.
Я витратив години часу на дзвінки, листи, пояснення і поїздки у відділення. Бо банку легше відмовити тобі в обслуговуванні, ніж реально розбиратись у ситуації.

Вийшла максимально тупа ситуація:
▪️ Я не можу повернути кошти, бо немає зв’язку з відправником.
▪️ Шахрай зник.
▪️ Банк відправника морозиться.
▪️ А мій банк просто розірвав зі мною відносини.

Висновок дуже простий.
У P2P потрібно працювати строго за правилами. Без самодіяльності. Без «я зараз допоможу» і «я краще знаю».

Бо помилка тут — це не просто мінус по грошах.
❌ Це блок рахунку.
❌ Це фінмон.
❌ Це втрата банків.
❌ І це купа нервів.

Далі розберу інші сценарії, де ти можеш втратити гроші або акаунт.

А ви ловили коли-небудь такий «трикутник»? Як вирішували ситуацію з банком? Діліться в коментарях 👇

P2P — це просто обмін чи щось більше? 👇

Якщо коротко, peer-to-peer — це угода між двома сторонами, коли комусь потрібно купити, а комусь продати. Напряму, без класичного обмінника.

Але важливо розуміти: на біржах посередником виступає сама платформа. Вона є гарантом угоди: тимчасово утримує крипту (escrow), задає правила і допомагає, якщо щось іде не так.

—

Як тут з’являються гроші?
Найпростіший приклад:
• купив USDT по 44.00 (4400 грн)
• продав по 45.00 (4500 грн)
На цій різниці — спреді — і будується прибуток. У цьому прикладі — 100 грн.

—

І тут є база: як саме ти заробляєш на цьому спреді.
Є два підходи:

1️⃣ Тейкер — ти забираєш уже створені кимось заявки. Швидко і просто, але працюєш за чужими умовами.
2️⃣ Мейкер — ти сам виставляєш свої заявки і чекаєш, поки прийдуть до тебе. Саме тут формується основний заробіток, бо ти сам задаєш курс.

—

Але P2P — це ринок з різними гравцями:
• Звичайна людина, якій треба безпечно купити крипту.
• Ті, хто будують системний бізнес на обʼємах.
• Високоризикові ніші (гемблінг, беттінг).
• Шахраї та «скамери».

—

Окремий нюанс — біржі.
На одних краще продавати, на інших — купувати. Ліквідність, курси, швидкість угод — все це напряму впливає на твій чек у кінці дня.

Стратегії теж різні:
🔹 Робота на великому спреді малими сумами.
🔹 Масштабування об’ємом через платіжну інфраструктуру.
🔹 Робота в «білу» або агресивні моделі.

—

Але є момент: великі гроші тут заробити не так просто.
Крім профіту, завжди йдуть нюанси: блокування рахунків, фінмон, брудні кошти, повернення платежів.

Якби все було просто — спреду б не існувало.

На нього впливає все: час, кількість гравців, банки, методи оплати. І тут зʼявляються так звані «кола». Коли ти будуєш ланцюжок: гривня → USDT → євро → закордонний банк → назад у гривню. Саме так накручується максимальний обʼєм.

—

P2P — це не про кнопки. Це про розуміння системи, ризиків і правильні рішення.

Далі буду розбирати це глибше.

Якщо цікаво — дайте реакцію 👍